Hiện nay, nhu cầu vay vốn của người dân rất đa dạng, nhưng việc vay tiền ngân hàng phải trải qua quá trình thẩm định, xét duyệt hồ sơ gắt gao. Do đó, nhiều người đã phải tìm đến các nguồn tiền không hợp pháp, không chính thống, hay còn gọi là “tín dụng đen”. Mặc dù vậy, không phải ai cũng biết về tín dụng đen và có thể rơi vào “cạm bẫy” lãi suất cao và các phương thức đòi nợ khắc nghiệt, khiến nhiều gia đình gặp khó khăn. Cùng CryptoViet tìm hiểu Tín dụng đen là gì qua bài viết dưới đây nhé.
Tín dụng đen là gì?
Tín dụng đen (tiếng Anh: “black credit”) là một dạng hình thức cho vay tiền không chính thức, không bị quản lý và không được bảo vệ bởi pháp luật. Tín dụng đen thường được cung cấp bởi các tổ chức hoặc cá nhân không có giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính hoặc không tuân thủ các quy định tài chính của địa phương hoặc quốc gia.
Tín dụng đen có thể có lãi suất cực kỳ cao và điều kiện vay không rõ ràng, thường dẫn đến tình trạng mượn nợ khó trả và mắc nợ lâu dài. Ngoài ra, các tổ chức cung cấp tín dụng đen thường sử dụng các phương pháp đe dọa, bắt nợ và áp lực đối với khách hàng để thu hồi nợ.
Tín dụng đen là một hình thức bất hợp pháp và có nguy cơ cao gây ra các rủi ro cho khách hàng, bao gồm mất tiền, mất tài sản và mất danh dự. Do đó, người dân cần cẩn trọng và nên sử dụng các dịch vụ tài chính chính thức và được quản lý để tránh những hậu quả đáng tiếc.
Các chủ thể tham gia tín dụng đen
Các chủ thể tham gia vào hoạt động “tín dụng đen” bao gồm:
Bên cung ứng vốn: Thường là những người có tiền nhàn rỗi, có ham muốn cho người khác vay với lãi suất cao. Họ có thể không hiểu biết hoặc bỏ qua các quy định, cảnh báo của pháp luật do động cơ lợi nhuận.
Bên cung cấp tín dụng đen: Thường là những cá nhân bất hảo, sẵn sàng làm trái các qui định của pháp luật, đạo đức và chuẩn mực của xã hội vì động cơ siêu lợi nhuận.
Bên đi vay tín dụng đen:
- Các doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân làm ăn nghiêm túc, chấp nhận vay vốn với lãi suất cao trong thời gian ngắn để xử lý mục tiêu trước mắt.
- Các tổ chức, cá nhân doanh phi pháp như buôn lậu, gian lận thương mại, rửa tiền, kinh doanh hàng quốc cấm… và sử dụng tín dụng đen để vay vốn với lãi suất nặng để tiếp tục hoạt động phi pháp của mình.
Cần lưu ý rằng, tín dụng đen là hành vi vi phạm pháp luật và không nên được khuyến khích hay sử dụng. Các khách hàng cần nắm rõ thông tin về các chính sách tín dụng của các tổ chức tài chính có uy tín và tuân thủ pháp luật để tránh rơi vào tình trạng mất tiền bạc và những rủi ro khá
Đặc điểm nhận dạng công ty tín dụng đen
Công ty tín dụng đen thường có những đặc điểm nhận dạng sau:
- Không có giấy phép hoạt động: Công ty tín dụng đen thường hoạt động trái phép và không có giấy phép hoạt động từ các cơ quan chức năng.
- Lãi suất cực cao: Công ty tín dụng đen thường cho vay với lãi suất cực cao, vượt quá mức lãi suất quy định của pháp luật. Những công ty này thường dùng chiêu thức để che giấu lãi suất cao bằng cách tính phí cho việc vay, phí cho dịch vụ hoặc phí trả trước.
- Không yêu cầu thẩm định tín dụng: Công ty tín dụng đen thường không yêu cầu thẩm định tín dụng hay bảo đảm tài sản, mà chỉ yêu cầu đặt cọc hoặc cung cấp các tài sản có giá trị cao.
- Thu thập thông tin cá nhân: Công ty tín dụng đen thường thu thập thông tin cá nhân của người vay tiền và sử dụng những thông tin đó để đe dọa, ép buộc hoặc thậm chí tấn công nếu người vay không trả nợ đúng hạn.
- Hoạt động ngầm: Công ty tín dụng đen thường hoạt động ngầm, không có văn phòng hoặc địa chỉ cụ thể, chỉ sử dụng số điện thoại hoặc địa chỉ email để liên lạc với khách hàng.
- Không đăng ký thuế: Công ty tín dụng đen thường không đăng ký thuế hoặc không có số thuế, không chịu trách nhiệm thuế đối với các khoản thu nhập từ hoạt động tín dụng đen.
- Thời gian cho vay ngắn: thời gian vay chỉ tính bằng ngày, bằng tuần, tối đa chỉ một vài tháng.
- Sử dụng bạo lực: Công ty tín dụng đen thường sử dụng bạo lực hoặc đe dọa để ép buộc người vay trả nợ đúng hạn.
Tín dụng đen có vi phạm pháp luật không?
Tín dụng đen là hoạt động cho vay tiền nặng lãi mà thường không tuân thủ các quy định của pháp luật, vì vậy nó vi phạm các quy định của pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng. Các hợp đồng vay tín dụng đen thường được thỏa thuận bằng miệng, không có bất kỳ giấy tờ chứng minh hoặc bảo đảm nào, đồng thời lãi suất thường rất cao, vượt quá giới hạn cho phép của pháp luật.
Theo điều 151 Bộ luật Hình sự năm 2015 của Việt Nam, hành vi cho vay nặng lãi là hành vi vi phạm pháp luật, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Ngoài ra, việc tham gia vào hoạt động tín dụng đen cũng có thể bị xem là vi phạm các quy định về tội danh mua bán người, bắt cóc, cưỡng bức, đe dọa, uy hiếp, hoặc các tội danh khác liên quan đến tội ác tổ chức xã hội đen.
Do đó, tín dụng đen là một hoạt động vi phạm pháp luật và rất nguy hiểm, có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho cả người cho vay và người vay tiền.
Cách tránh sập bẫy tín dụng đen
Để tránh rơi vào bẫy tín dụng đen, bạn có thể thực hiện một số biện pháp sau:
- Tìm hiểu kỹ thông tin về đơn vị tài chính: Trước khi vay tiền, hãy tìm hiểu kỹ thông tin về đơn vị cho vay, xem xét độ uy tín của đơn vị này. Bạn nên tìm hiểu thông tin trên các trang mạng xã hội, diễn đàn, hoặc từ người thân, bạn bè, đồng nghiệp.
- Đọc kỹ hợp đồng vay: Trước khi ký hợp đồng vay, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện. Nếu có bất kỳ điều gì mơ hồ hoặc không rõ ràng, bạn cần yêu cầu đơn vị cho vay giải đáp.
- Tránh những đơn vị cho vay không rõ ràng: Nếu bạn không có đủ thông tin để đánh giá độ uy tín của một đơn vị cho vay, nên tránh xa.
- Không vay nếu không cần thiết: Hãy xem xét kỹ trước khi vay tiền, đảm bảo rằng việc vay tiền là cần thiết và bạn có khả năng trả nợ đúng hạn.
- Tham khảo ý kiến chuyên gia: Nếu bạn còn lo ngại về các điều khoản trong hợp đồng, hãy tham khảo ý kiến của luật sư hoặc chuyên gia tài chính.
- Sử dụng dịch vụ tài chính chính thống: Nên sử dụng các dịch vụ tài chính chính thống, có giấy phép hoạt động của cơ quan chức năng để đảm bảo quyền lợi và sự an toàn cho tài sản của bạn.
- Giữ gìn vốn tích lũy: Cố gắng tiết kiệm và tích lũy vốn để tránh việc phải vay tiền lãi cao.
- Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán: Nếu bạn đã vay tiền, hãy đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Tránh việc trì hoãn hoặc không trả nợ đúng thời hạn sẽ gây phát sinh lãi suất và phí phạt, dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất.
Lời kết
Trên đây là những thông tin về tín dụng đen mà CryptoViet gửi đến bạn đọc. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tình trạng này và có cách phòng tránh tốt hơn. Việc tham gia vào hoạt động tín dụng đen là hành vi vi phạm pháp luật và có thể gây hậu quả nghiêm trọng cho cuộc sống của bạn và người thân. Do đó, chúng ta nên luôn tuân thủ các quy định pháp luật và tránh xa những bẫy tín dụng đen.
CryptoViet tổng hợp
Trả lời