Theo những thống kê gần đây, ở Việt Nam, mỗi người dân đều sở hữu ít nhất một thẻ ngân hàng, trong đó thẻ tín dụng chiếm tỷ lệ không nhỏ. Sự phổ biến của thẻ tín dụng không chỉ giúp việc thanh toán trở nên đơn giản hơn, mà còn giảm bớt rủi ro khi phải mang theo một lượng lớn tiền mặt. Vì vậy, có thể nói thẻ tín dụng là một công cụ hữu ích trong đời sống hàng ngày của con người. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cung cấp cho chủ thẻ một hạn mức tín dụng nhất định. Vậy, hạn mức tín dụng là gì? Hãy cùng CryptoViet tìm hiểu trong bài viết này nhé.
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép bạn mượn hoặc sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Đây là mức giới hạn cho phép bạn tiêu dùng bằng thẻ tín dụng hoặc vay tiền từ ngân hàng dựa trên khả năng thanh toán và uy tín của bạn.
Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử tín dụng, thu nhập, tổng số nợ hiện có và các tài sản đảm bảo. Các ngân hàng thường xem xét thông tin này khi đánh giá độ tin cậy của bạn trong việc quản lý và trả nợ. Thông thường, ngân hàng sẽ cấp hạn mức tín dụng từ 2 đến 6 lần thu nhập của bạn.
Hạn mức tín dụng có thể được áp dụng cho thẻ tín dụng, thẻ tín dụng ngắn hạn hoặc tín dụng cá nhân. Nó quyết định giới hạn số tiền bạn có thể mượn, mua sắm hoặc chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Bạn không được vượt quá hạn mức tín dụng đã được xác định trừ khi có thỏa thuận đặc biệt từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Việc sử dụng hạn mức tín dụng một cách thông minh và có trách nhiệm sẽ giúp duy trì tốt lịch sử tín dụng và tránh các vấn đề về nợ nần.
Nên yêu cầu hạn mức tín dụng bao nhiêu?
Hạn mức tín dụng thực tế là một khoản vay (thường được gọi là vay tín chấp) mà ngân hàng sẵn sàng cấp cho bạn mà không tính lãi suất (thường là tối đa từ 45-55 ngày). Khoản vay này luôn sẵn có và có thể sử dụng bất cứ khi nào bạn cần. Tất nhiên, yêu cầu hạn mức càng cao càng tốt, nó sẽ giúp bạn thoải mái hơn trong việc chi tiêu.
Bạn cũng cần lưu ý rằng hạn mức tín dụng quá cao cũng có những hạn chế của nó. Đầu tiên, với hạn mức cao, bạn có thể chi tiêu rất nhiều. Nếu bạn không kiểm soát chi tiêu một cách cẩn thận, thẻ tín dụng sẽ trở thành một gánh nặng nợ nần, khiến bạn phải loay hoay để thanh toán. Nguy cơ thứ hai là trong trường hợp bạn đánh mất thẻ hoặc thông tin thẻ tín dụng của bạn bị đánh cắp, bạn có thể mất số tiền lớn. Nếu thẻ tín dụng của bạn bị đánh cắp, kẻ xấu có thể sử dụng toàn bộ hạn mức của bạn. Tất nhiên, bạn có thể giảm thiểu rủi ro này bằng cách khóa thẻ ngay lập tức (qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến) hoặc liên hệ ngay với Hotline của ngân hàng khi phát hiện mất thẻ.
Khi yêu cầu hạn mức tín dụng, hãy cân nhắc kỹ lưỡng và đảm bảo rằng hạn mức bạn chọn phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của mình. Nếu cần, bạn cũng có thể tư vấn với nhân viên ngân hàng để được hỗ trợ trong việc quyết định hạn mức tín dụng phù hợp nhất.
Yếu tố xác định hạn mức tín dụng
Khi ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, họ sẽ dựa trên đánh giá điểm tín nhiệm của bạn để xác định một hạn mức tín dụng tối đa cho thẻ của bạn, thường được sử dụng cho mục đích tiêu dùng “trả sau”. Tuy nhiên, chúng ta có quyền lựa chọn một hạn mức phù hợp cho thẻ của mình, nhưng không được vượt quá hạn mức tối đa.
Hạn mức thẻ tín dụng thường được ngân hàng xác định dựa trên một số tiêu chí sau đây:
- Mức lương chuyển khoản qua ngân hàng của khách hàng.
- Mức lương nhận qua tiền mặt của khách hàng.
- Hạn mức còn lại của khoản vay tín chấp hoặc thế chấp mà khách hàng đã được ngân hàng phê duyệt.
- Giá trị của các khoản gửi tiết kiệm, ô tô, hoặc bảo hiểm nhân thọ nếu khách hàng sử dụng các tài sản này như tài sản đảm bảo cho thẻ tín dụng (có thể lên đến 70-90% giá trị).
- Số lượng và thời gian giao dịch của khách hàng tại hệ thống ngân hàng mở thẻ (đánh giá khách hàng VIP, khách hàng trung thành, v.v.).
- Hạn mức tín dụng đã được cấp tại các ngân hàng uy tín khác.
- Đối với thẻ tín dụng phụ, hạn mức sẽ được chia sẻ với thẻ tín dụng chính.
Những yếu tố này sẽ được đánh giá để xác định hạn mức tín dụng tối đa mà bạn có thể được cấp cho thẻ tín dụng của mình.
Có thể rút tiền bao nhiêu phần trăm hạn mức?
Hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể thay đổi tùy theo ngân hàng và loại thẻ mà bạn sử dụng. Thông thường, các ngân hàng khuyến nghị rằng bạn chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mua sắm và chi tiêu hàng ngày thay vì rút tiền mặt.
Nếu bạn quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông qua máy ATM, hạn mức rút tiền thường giới hạn khoảng 50-70% hạn mức của thẻ. Tuy nhiên, hạn mức cụ thể này có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ mà bạn sở hữu. Để biết hạn mức rút tiền cụ thể cho thẻ tín dụng của bạn, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ hoặc kiểm tra các điều khoản và điều kiện liên quan đến thẻ của bạn.
Lưu ý rằng, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường gánh theo các phí và chi phí cao hơn so với việc sử dụng thẻ để thanh toán mua sắm. Ngân hàng coi việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là việc ứng tiền mặt và thường áp dụng mức phí tương ứng. Thông thường, phí rút tiền từ máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ có thể lên tới khoảng 4% giá trị tiền mặt được rút. Nếu bạn rút tiền từ máy ATM của ngân hàng khác nằm trong liên kết, có thể bạn sẽ phải chịu thêm phí xử lý giao dịch từ ngân hàng đó.
Ngoài ra, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua các máy POS hoặc sử dụng dịch vụ của bên thứ ba có thể được xem là việc lách luật và có thể tiềm ẩn rủi ro bảo mật thông tin thẻ tín dụng của bạn. Do đó, tốt nhất là sử dụng thẻ tín dụng theo cách mà ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ đều khuyến nghị, tức là để thanh toán mua sắm và chi tiêu hàng ngày.
Quy trình thay đổi hạn mức tín dụng
Khi yêu cầu thay đổi hạn mức thẻ tín dụng, bạn cần tuân thủ các điều kiện, thủ tục và hiểu rõ quy trình cần thiết.
Điều kiện để thay đổi hạn mức thẻ tín dụng
Để thay đổi hạn mức thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:
Thu nhập:
Bạn phải chứng minh cho ngân hàng rằng bạn có nguồn thu nhập ổn định hoặc sở hữu các tài sản có giá trị như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đất đai, xe cộ, v.v.
Lịch sử tín dụng:
Bạn cần chứng minh rằng bạn có lịch sử giao dịch tốt bằng cách:
- Thanh toán nợ đúng hạn với các tổ chức tín dụng.
- Sử dụng thẻ đúng mục đích.
- Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
- Không mở quá nhiều thẻ tín dụng trong cùng một ngân hàng.
- Chi tiêu trong giới hạn kiểm soát, tránh tạo ra nợ mới.
Thủ tục thay đổi hạn mức thẻ tín dụng
Ngoài việc hiểu rõ về khái niệm hạn mức tín dụng, trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ các thủ tục liên quan đến yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng. Dưới đây là quy trình thay đổi hạn mức thẻ tín dụng:
- Điền vào mẫu đơn yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng.
- Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như bản sao hợp đồng lao động, bản sao kê lương có xác nhận trong thời gian gần nhất.
- Ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tăng hạn mức nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện. Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng ký quỹ, bạn chỉ cần mang thêm tiền và điền vào mẫu đơn yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng.
Lời kết
Hy vọng qua bài viết này, các bạn đã có cái nhìn tổng quan về hạn mức tín dụng và hiểu rõ hơn về việc sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và an toàn. Với sự phát triển của công nghệ, thẻ tín dụng đã trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến và tiện lợi. Tuy nhiên, chúng ta cũng cần cảnh giác và sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để tránh rủi ro về an ninh thông tin và tài chính. Hãy luôn tận dụng lợi ích của thẻ tín dụng để quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và tiện lợi nhé.
Trả lời