Ngân hàng thường thu hai loại phí khi người dùng thẻ tín dụng và thẻ ATM là phí thường niên và phí duy trì. Để tránh việc tiêu tốn không cần thiết hàng tháng, hãy cùng CryptoViet tìm hiểu về hai loại phí này qua bài viết dưới đây nhé.
Phí thường niên là gì?
Phí thường niên là một khoản phí hàng năm mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng để duy trì sử dụng một dịch vụ hoặc sản phẩm, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.
Phí thường niên được tính dựa trên tổng số tiền phải thu hàng năm và thường được chia thành các kỳ thanh toán tháng, quý hoặc năm. Ngân hàng thu phí này nhằm bù đắp chi phí cung cấp và duy trì các dịch vụ liên quan đến thẻ, bao gồm hỗ trợ khách hàng, quản lý tài khoản và các tính năng khác như bảo mật, bảo hiểm mất mát thẻ, chương trình ưu đãi, v.v.
Phí thường niên có thể thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ và chính sách của từng ngân hàng. Một số thẻ có thể miễn phí phí thường niên trong một số năm đầu, trong khi các thẻ cao cấp hoặc có các tính năng đặc biệt có thể có phí thường niên cao hơn. Người dùng thường được thông báo về phí thường niên khi mở thẻ và có quyền hủy bỏ dịch vụ nếu không muốn tiếp tục trả phí này.
Sự khác biệt giữa phí thường niên và phí duy trì
Để hiểu rõ sự khác biệt giữa phí thường niên và phí duy trì, dưới đây là một bảng tham khảo:
| Phí thường niên | Phí duy trì | |
| Khái niệm | Là loại phí dùng để duy trì một dịch vụ hay sản phẩm nào đó trong một thời gian khá dài. Phí thường niên thường được đóng hàng năm tùy vào từng loại dịch vụ. | Hay còn gọi là phí quản lý tài khoản ngân hàng. Phí này được tính hàng tháng nếu số dư trong tài khoản của bạn dưới mức quy định. Loại phí này là động thái ngân hàng kích thích bạn sử dụng tài khoản ngân hàng thường xuyên hơn. |
| Mức phí | Với phí thường niên thường được chia thành 3 loại: – Phí thường niên dành cho loại thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán nội địa thường dao động từ 50.000 – 100.000/năm tùy vào từng ngân hàng. – Phí thường niên dành cho thẻ Mastercard hay thẻ Visa thường gấp đôi hoặc gấp 5 số tiền thẻ thanh toán nội địa. Với thẻ thường, mức phí thường niên chỉ loanh quanh 100.000 đồng tuy nhiên với thẻ hạn sang, cao cấp, mức phí thường niên có thể lên tới 500.000 đồng /năm. – Phí thường niên cho các thẻ tín dụng nói chung đa dạng hóa, có những thẻ chỉ rơi vào khoảng vài trăm, nhưng với những thẻ VIP có thể lên tới 5 hay 10 triệu/năm. | Phí duy trì là một loại phí không bắt buộc bị tính như với phí thường niên, tuy nhiên, người vay cần duy trì hạn mức trong thẻ với số tiền ngân hàng quy định để không bị tính phí duy trì. Với những tài khoản trong nước, phí duy trì chỉ rơi vào 15.000 đồng/tháng song có những ngân hàng chỉ trừ 5.000 đồng/tháng vào tài khoản khách hàng. Với một số trường hợp thẻ thanh toán quốc tế, khi hạn mức tiền trong tài khoản không đạt mức tiêu chuẩn của ngân hàng, số phí duy trì có thể lên tới 100.000 hoặc 200.000 đồng/tháng. |
Phí thường niên của một số nhóm ngân hàng
Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước thường áp dụng mức phí thường niên, lãi suất, và phí giao dịch ngoại tệ thấp. Ví dụ, VietinBank chỉ thu mức phí thường niên thẻ tín dụng chuẩn ở mức 75.000 đồng/năm (gần như thấp nhất thị trường), trong khi Vietcombank là 100.000 đồng/năm.
Ngoài ra, các ngân hàng thương mại cổ phần như PVcomBank, LienVietPostBank và SHB cũng áp dụng mức phí thường niên khá cạnh tranh. Ví dụ, LienVietPostBank có mức phí thường niên thẻ chuẩn từ 150.000 đến 400.000 đồng/năm, SHB áp dụng phí thường niên từ 250.000 đến 800.000 đồng/năm,… Trong khi đó, PVcombank miễn phí phí thường niên cho chủ thẻ trong năm đầu, và từ năm thứ hai mức phí này dao động từ 300.000 đến 900.000 đồng/năm.
Nhìn chung, phí thường niên thẻ chuẩn ở nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần nằm trong khoảng 150.000 – 300.000 đồng/năm, và có thay đổi ở các hạng thẻ cao hơn cũng như các chính sách ưu đãi khác.
Khác với các ngân hàng trong nước, nhóm ngân hàng nước ngoài như HSBC, Citibank, Shinhanbank và ANZ thường áp dụng mức phí thường niên và các chi phí cơ bản khác của thẻ như phí phát hành, lãi suất, và phí phạt trả chậm cao hơn. Tại HSBC và Shinhanbank, phí thường niên của thẻ tín dụng cơ bản là 350.000 đồng/năm, trong khi các dòng thẻ tín dụng cao cấp hơn có mức phí dao động từ 1.100.000 đến 1.500.000 đồng/năm. Standard Chartered cũng không ngoại lệ khi có mức phí thường niên cao nhất từ 1.000.000 – 2.000.000 đồng/năm.
Tại HSBC và Shinhanbank, phí thường niên của thẻ tín dụng cơ bản là 350.000 đồng/năm, các dòng thẻ tín dụng cao cấp hơn thì mức phí dao động từ 1.100.000 đến 1.500.000 đồng/năm. Standard Chartered cũng không ngoại lệ khi có mức phí thường niên cao nhất từ 1.000.000 – 2.000.000 đồng/năm. Khi áp dụng mức phí duy trì cao, các ngân hàng nước ngoài luôn tạo sự cạnh tranh bằng chất lượng dịch vụ và tiện ích ưu đãi. Đặc biệt, các ngân hàng này thường có lợi thế với nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi, mua sắm trả góp và các tiện ích khác. Điều này giúp thu hút khách hàng và tạo ra giá trị gia tăng cho việc sử dụng thẻ của họ. Ngoài ra, các ngân hàng nước ngoài cũng thường tập trung vào dịch vụ quốc tế và hỗ trợ cho các giao dịch quốc tế. Với mức phí cao hơn, họ đầu tư vào hạ tầng và hệ thống thanh toán để đảm bảo tính ổn định và tiện lợi cho khách hàng khi sử dụng thẻ ở nước ngoài.
Một số điều cần lưu ý
Để tránh mất tiền oan hàng tháng, bạn cần lưu ý các điểm sau:
- Xem xét kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng hoặc thẻ ATM mà bạn đang sử dụng. Đảm bảo hiểu rõ về mức phí thường niên và phí duy trì của ngân hàng.
- Lựa chọn thẻ với mức phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu của bạn. So sánh các ưu đãi và tiện ích đi kèm để đảm bảo giá trị tốt nhất cho tiền phí bạn trả.
- Tuân thủ các điều khoản và điều kiện để tránh phí duy trì không cần thiết. Đảm bảo bạn đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng, như số dư tối thiểu hoặc số giao dịch hàng tháng.
Qua đó, bạn có thể tận dụng lợi ích và tiện ích mà thẻ tín dụng hoặc thẻ ATM mang lại mà không phải trả nhiều phí không cần thiết hàng tháng.
Lời kết
Hãy dành thời gian để nghiên cứu và so sánh các lựa chọn thẻ từ các ngân hàng khác nhau. Điều quan trọng là hiểu rõ các chi phí và điều kiện liên quan đến việc sử dụng thẻ của bạn. Bằng cách thông thạo các chi tiết này, bạn có thể quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và tối ưu hóa lợi ích từ việc sử dụng thẻ.
CryptoViet tổng hợp
Trả lời