Ngày nay, khi cuộc sống ngày càng phát triển và thu nhập tăng cao, việc tiết kiệm bằng cách đơn thuần tích trữ tiền mặt không còn là phương án hấp dẫn. Thay vào đó, nhiều người đang khám phá và tìm kiếm những cơ hội đầu tư tài chính mới, nhằm tận dụng số tiền đó để sinh lời và phát triển tài sản. Vậy đầu tư tài chính là gì? Hãy cùng CryptoViet tìm hiểu về những kiến thức đầu tư tài chính mới nhất qua bài viết này nhé.
Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là quá trình sử dụng tiền hoặc tài sản để mua các công cụ tài chính hoặc tài sản khác nhằm tạo ra lợi nhuận trong tương lai. Mục tiêu của đầu tư tài chính là tăng gia tài của nhà đầu tư thông qua việc khai thác các cơ hội đầu tư có tiềm năng và quản lý rủi ro.
Đầu tư tài chính thường đề cập đến việc sử dụng tiền nhàn rỗi vào các công cụ tài chính như: chứng khoán, bất động sản, vàng, tiền ảo… nhằm tạo ra lợi nhuận mà không cần tham gia trực tiếp vào hoạt động sản xuất kinh doanh.
Tại sao nên đầu tư tài chính?
Có một số lý do khiến chúng ta nên đầu tư tài chính:
- Thứ nhất là do mất giá của đồng tiền. Điều này là rõ ràng, vì các nền kinh tế luôn đối mặt với lạm phát, dẫn đến mất giá của đồng tiền theo thời gian. Nếu bạn chỉ giữ tiền mặt trong két sắt, tài sản của bạn sẽ bị suy giảm.
- Thứ hai là đầu tư mang lại cơ hội sinh lời. Khi đầu tư, luôn tồn tại khả năng lợi nhuận và rủi ro. Như bạn đã biết, các nền kinh tế và các công ty phát triển nhờ vào hoạt động đầu tư. Bạn có thể dựa vào kinh nghiệm và hiểu biết của mình trong một lĩnh vực cụ thể để đầu tư sao cho có khả năng tạo ra lợi nhuận cao và giảm thiểu rủi ro. Nếu tình hình hạn chế, bạn cũng có thể đặt tiền vào ngân hàng, đó cũng là một hình thức đầu tư.
- Thứ ba, đầu tư tài chính tạo ra thu nhập thụ động. Sau khi bạn đã nghiên cứu kỹ và quyết định đầu tư, bạn chỉ cần chờ đợi tiền của mình sinh ra lợi nhuận mà không cần làm nhiều công việc. Đôi khi, bạn chỉ cần quan tâm và kiểm soát tình hình đầu tư để đảm bảo mọi thứ ổn. Nhờ vậy, bạn có thể có thu nhập thụ động phát sinh theo thời gian và dành thời gian rảnh rỗi để làm việc khác.
Những kênh đầu tư tài chính cơ bản
Đầu tư tài chính thường được chia làm hai loại:
- Đầu tư ngắn hạn: Đây là loại đầu tư có thời gian quay vòng nhanh, thường trong khoảng từ vài tháng đến một năm, bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các tài sản có tính thanh khoản tương đối nhanh.
- Đầu tư dài hạn: Đây là loại đầu tư có thời gian quay vòng lâu hơn, thường từ một năm trở lên, bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu dài hạn từ 1 năm trở lên, hoặc đầu tư vào bất động sản, mua vàng.
Mua vàng
Mua vàng: Mua vàng được coi là một hình thức đầu tư an toàn và trữ giá. Vàng có thể tăng giá trong thời gian dài, đặc biệt trong tình hình kinh tế chính trị bất ổn hoặc khi đồng tiền mất giá. Điều này làm cho việc tích trữ vàng trở thành một hình thức “trú ẩn” an toàn cho một số người. Tuy nhiên, giá vàng cũng có thể biến động theo thị trường và nhu cầu. Nên nắm vững kiến thức và cân nhắc các yếu tố ảnh hưởng trước khi quyết định mua vàng.
Gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng: Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư đơn giản và dễ thực hiện. Người gửi tiết kiệm sẽ nhận được lãi suất hàng tháng hoặc hàng năm từ số tiền gửi của mình. Mức lãi suất thường được xác định trước và ổn định trong một khoảng thời gian. Tuy nhiên, lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng thường không cao và có thể bị ảnh hưởng bởi mức độ lạm phát. Trong trường hợp lạm phát vượt quá mức lãi suất, giá trị thực của tiền gửi có thể giảm.
Bất động sản
Bất động sản là một hình thức đầu tư tài chính có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng đầu tư vào bất động sản cũng có một số rủi ro và hạn chế:
- Thanh khoản thấp: Tính thanh khoản của bất động sản thường rất thấp, nghĩa là không dễ dàng chuyển đổi tài sản thành tiền mặt. Việc bán hoặc thoái bất động sản có thể mất thời gian và không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt khi thị trường bất động sản gặp khó khăn.
- Ứ đọng vốn: Đầu tư vào bất động sản đòi hỏi số vốn lớn và thường bị “ứ đọng” trong thời gian dài. Việc bán hoặc chuyển nhượng bất động sản có thể gặp khó khăn và mất nhiều thời gian, đặc biệt khi thị trường bất động sản đang suy thoái.
- Rủi ro thị trường: Giá trị bất động sản có thể bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường. Thị trường bất động sản có thể trải qua chu kỳ tăng giá và giảm giá, và dự đoán sự biến động này không phải lúc nào cũng dễ dàng.
- Chi phí bảo trì: Bất động sản đòi hỏi chi phí bảo trì và quản lý liên tục. Các chi phí này bao gồm sửa chữa, bảo dưỡng, thuế, phí quản lý và các khoản chi phí khác liên quan đến bảo trì và vận hành bất động sản.
- Tác động của yếu tố kinh tế và chính trị: Bất động sản có thể bị ảnh hưởng bởi yếu tố kinh tế và chính trị. Biến động trong nền kinh tế, chính sách thuế, luật pháp và quy hoạch đô thị có thể ảnh hưởng đến giá trị và tiềm năng sinh lời của bất động sản.
Chứng khoán
Chứng khoán là một hình thức đầu tư tài chính phổ biến và có tiềm năng mang lại lợi nhuận hấp dẫn cho nhà đầu tư. Đầu tư chứng khoán liên quan đến việc mua và bán các mã chứng khoán được niêm yết trên thị trường, và lợi nhuận được tạo ra từ việc tận dụng chênh lệch giá của chúng.
Có hai phương pháp chính để đầu tư vào chứng khoán:
- Đầu tư trực tiếp: Đây là phương pháp đầu tư dựa trên kiến thức và nghiên cứu thị trường của bạn. Bạn tự mua các mã chứng khoán mà bạn tin tưởng và cho rằng có tiềm năng tăng giá trong tương lai. Trong quá trình này, bạn sẽ tiếp cận thông tin thị trường, phân tích công ty và các yếu tố kinh tế để đưa ra quyết định mua bán chứng khoán.
- Đầu tư gián tiếp: Đây là phương pháp đầu tư thông qua các tổ chức trung gian như các công ty đầu tư chuyên nghiệp và các quỹ đầu tư tài chính. Bạn gửi số vốn của mình cho các tổ chức này, và họ sẽ sử dụng tiền của bạn để đầu tư vào các công ty và doanh nghiệp có tiềm năng phát triển. Lợi nhuận từ các đầu tư này sẽ được chia sẻ với bạn dựa trên tỷ lệ đầu tư của bạn trong tổng số vốn của tổ chức.
Tuy đầu tư chứng khoán có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao, nhưng cũng cần lưu ý rằng nó có một số rủi ro.
Forex
Forex là một trong những lĩnh vực đầu tư tài chính phổ biến và thu hút sự quan tâm của nhiều người trung niên. Forex cho phép các nhà đầu tư mua bán các cặp tiền tệ và tận dụng cơ hội kiếm lợi nhuận từ sự biến động của tỷ giá giữa chúng. Một số đặc điểm quan trọng của đầu tư Forex bao gồm:
- Đòn bẩy (leverage): Forex cho phép sử dụng đòn bẩy, tức là mua và bán với một số vốn nhỏ hơn so với giá trị thực của giao dịch. Điều này tăng khả năng sinh lời, nhưng cũng đồng nghĩa với nguy cơ mất mát lớn. Sử dụng đòn bẩy đòi hỏi kiến thức và kỹ năng quản lý rủi ro để tránh rủi ro không kiểm soát được.
- Thanh khoản cao: Thị trường Forex có thanh khoản rất cao, tức là có sẵn người mua và người bán để thực hiện giao dịch. Điều này cho phép nhà đầu tư thực hiện lệnh mua bán nhanh chóng và dễ dàng chuyển đổi tiền tệ thành tiền mặt.
Quỹ tài chính
Đầu tư vào quỹ tài chính là một lựa chọn phổ biến cho nhiều người, không phụ thuộc vào độ tuổi. Quỹ tài chính là một tổ chức thu thập vốn từ nhiều nhà đầu tư khác nhau và sử dụng số vốn đó để đầu tư vào các tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, bất động sản, và các công cụ tài chính khác.
Khi đầu tư vào quỹ tài chính, bạn góp vốn vào quỹ và chịu một khoản phí quản lý nhất định. Các quỹ tài chính thường có các đội ngũ chuyên gia và nhà quản lý đầu tư, có trách nhiệm quản lý và quyết định về việc đầu tư vốn của quỹ.
Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng
Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng là một hình thức đầu tư ngắn hạn, đặc trưng bởi việc gửi tiền vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trong một khoảng thời gian xác định (thường dưới 12 tháng).
Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn là một lựa chọn đầu tư ngắn hạn phù hợp với những người không có nhiều kiến thức chuyên môn về đầu tư tài chính.
Để tham gia vào hình thức này, bạn gửi tiền vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và đồng ý với một khoản thời gian cụ thể, thường dưới 12 tháng. Trong thời gian này, tiền của bạn sẽ được ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sử dụng để đầu tư vào các hoạt động tài chính khác như cho vay, mua trái phiếu hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có các chuyên gia và nhà quản lý có kiến thức và kinh nghiệm trong việc quản lý đầu tư. Lợi nhuận từ việc đầu tư sẽ được chia sẻ với bạn theo tỷ lệ đã thỏa thuận trước đó.
Những ai nên bắt đầu tham gia đầu tư?
Không chỉ có các tổ chức chuyên nghiệp hay những người giàu mới có thể tham gia đầu tư tài chính. Mọi người, dù có mức tiền nhàn rỗi nhỏ, cũng có thể và nên tham gia đầu tư tài chính.
Một người có thể tham gia vào nhiều hoạt động đầu tư cùng một lúc. Tuy nhiên, điều quan trọng là trước đó bạn phải làm việc chăm chỉ trong một khoảng thời gian dài, biết tiết kiệm để tích lũy một số vốn nhất định. Chỉ khi có một lượng vốn tích lũy đáng kể, bạn mới có thể thực hiện các hoạt động đầu tư tài chính.
Đối với người trẻ tuổi, một trong những sai lầm phổ biến là không có ý thức tiết kiệm từ sớm để tạo dựng vốn đầu tư. Người trẻ thường tin tưởng vào sức khỏe và thời gian trước mặt, và do đó, có xu hướng tự tin và ít quan tâm đến tương lai. Điều này dẫn đến việc thiếu ý thức tiết kiệm và tích lũy vốn. Nhiều người trẻ cũng thường tận hưởng cuộc sống hiện tại và chi tiêu không kiểm soát, dẫn đến việc không chỉ không tích lũy vốn mà còn có nguy cơ tiêu tốn nhiều hơn số tiền kiếm được.
Có nhiều bạn trẻ sau khi hoàn thành các khóa học đại học, cao học, v.v., cảm thấy tự tin với bằng cấp và kiến thức mà họ đã tích lũy. Tuy nhiên, do đã dành quá nhiều thời gian cho giai đoạn học lý thuyết, khi nhìn lại nhóm bạn “thất học” của mình, họ nhận ra rằng có những người đã có trải nghiệm thực tế, đã đi làm một thời gian, tích lũy và xây dựng được cơ sở kinh doanh, đã tích lũy được vốn để đầu tư vào bất động sản, đầu tư tài chính, và họ cảm thấy mình đang tụt hậu so với những người đó. Nếu đã tụt hậu như vậy mà sau khi tốt nghiệp vẫn không chịu tiết kiệm và tích lũy để đầu tư, thì có nguy cơ trở thành người làm thuê cho những người bạn “thất học” của mình.
Rủi ro khi đầu tư tài chính
Để thành công trong việc đầu tư tài chính, chỉ có sở hữu một số vốn không đủ. Nhà đầu tư tài chính cần có kiến thức kinh tế sâu rộng, khả năng hiểu được cách thức hoạt động hiệu quả của một công ty, khả năng nắm bắt tâm lý con người và hiểu cách dòng tiền di chuyển từ nơi này sang nơi khác. Nếu thiếu những yếu tố này, tiền không chỉ không tăng lên mà còn có nguy cơ bị mất hoặc giảm giá trị.
Rủi ro duy nhất trong đầu tư tài chính là khả năng không thu hồi lại số tiền vốn ban đầu do giá trị đầu tư giảm. Nói cách khác, rủi ro tài chính là khi bạn mất một phần hoặc toàn bộ số tiền vốn đã đầu tư do giá trị đầu tư giảm đi.
Cách đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả
Mọi người đều biết rằng đầu tư luôn đi kèm với rủi ro. Vì vậy, để đầu tư một cách an toàn không phải là điều dễ dàng đối với nhiều người. Để đạt được hiệu quả trong đầu tư, hãy tham khảo một số điều sau đây:
Xác định tình trạng hiện tại của bản thân
Khi bạn nghĩ về việc đầu tư, trước hết, hãy xem xét tình hình tài chính hiện tại của bạn. Đặc biệt, hãy xem xét xem khoản tiền bạn dự định đầu tư có thực sự là tiền dư thừa hay không.
Vấn đề này cần được chú ý và xem xét kỹ lưỡng vì đầu tư luôn tồn tại rủi ro. Nếu bạn không cân nhắc kỹ, trong trường hợp bạn gặp khó khăn và phải rút vốn, bạn có thể mất cả trăm đường, không chỉ mất lợi nhuận mà còn mất các nguồn tài sản quan trọng.
Xác định mục tiêu đầu tư
Mỗi hình thức đầu tư có các đặc thù riêng biệt. Đầu tư dài hạn khác với đầu tư ngắn hạn, vì vậy bạn cần xác định loại hình đầu tư mà bạn muốn theo và lên kế hoạch chiến lược cho nó.
Xác định mức độ rủi ro bạn chấp nhận được
Sau khi xác định được mục tiêu đầu tư và thời gian đầu tư, bạn cần đánh giá mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận. Đầu tư luôn có rủi ro, đặc biệt là khi đầu tư với số tiền lớn. Nếu bạn không chấp nhận mất một phần hoặc toàn bộ số vốn đầu tư, bạn có thể xem xét các lựa chọn khác như mua vàng hoặc gửi tiền ngân hàng thay vì đầu tư vào chứng khoán hoặc ngoại hối (forex).
Hãy tập đầu tư với số tiền nhỏ
Trong giai đoạn ban đầu, hãy bắt đầu đầu tư với một số tiền nhỏ thay vì đầu tư ngay một số tiền lớn. Điều này giúp bạn làm quen và hiểu rõ hơn về quá trình đầu tư. Nếu bạn cảm thấy có tiềm năng và tự tin hơn, sau đó bạn có thể tăng số vốn đầu tư. Bằng cách này, bạn sẽ giảm thiểu rủi ro trong quá trình đầu tư và có cơ hội học hỏi và điều chỉnh chiến lược của mình.
Lời kết
Trong cuộc sống, đầu tư tài chính là một phương pháp quan trọng để tạo ra nguồn thu nhập và tài sản. Tuy nhiên, để đạt được thành công trong đầu tư tài chính, chúng ta cần có kiến thức, kỹ năng và sự tỉnh táo trong việc ra quyết định đầu tư.
Quá trình đầu tư tài chính không chỉ đơn thuần là về việc kiếm lợi nhuận mà còn là một hành trình để hiểu về thị trường, kinh tế và bản thân mình. Quan trọng nhất là phải cân nhắc và xác định mục tiêu đầu tư, đánh giá rủi ro và bắt đầu với số tiền nhỏ.
Với cách tiếp cận thông minh và cẩn trọng, đầu tư tài chính có thể trở thành một công cụ mạnh mẽ để xây dựng tài sản và đạt được mục tiêu tài chính của mọi người. Hãy đặt mục tiêu, tìm hiểu, rèn luyện và tận hưởng hành trình đầu tư tài chính, để tạo ra sự ổn định và thịnh vượng cho tương lai của các bạn.
Chúc các bạn đầu tư thắng lợi.
Trả lời