Khi nghe đến từ “đầu tư,” bạn có nghĩ ngay đến: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, bất động sản hay thậm chí là công việc kinh doanh nhỏ. Có thể nói, đầu tư là một thuật ngữ phổ biến nhưng thường bị hiểu sai lệch và lạm dụng trong lĩnh vực tài chính. Vậy đầu tư thực sự là gì? Tại sao nên đầu tư và làm thế nào để đầu tư hiệu quả? Trong bài viết này của CryptoViet hãy cùng giải đáp những câu hỏi này và khám phá thế giới đầy cơ hội của đầu tư nhé.
Đầu tư là gì?
Đầu tư là quá trình sử dụng tiền, tài sản hoặc nguồn lực khác để mua vào các tài sản hoặc dự án nhằm tạo ra lợi nhuận trong tương lai. Mục tiêu chính của đầu tư là tăng giá trị số vốn ban đầu thông qua việc sinh lời, nhận cổ tức hoặc tăng giá trị tài sản.
Đầu tư trực tuyến, như giao dịch cổ phiếu hoặc tiết kiệm qua các nền tảng tài chính trực tuyến, đã trở nên phổ biến trong thời gian gần đây. Điều này cho phép các nhà đầu tư tiếp cận và thực hiện giao dịch tài chính thông qua internet và các ứng dụng di động, mang lại sự thuận tiện và linh hoạt hơn trong việc quản lý và tăng trưởng tài sản của họ.
Lạm phát là một yếu tố quan trọng cần lưu ý trong việc đầu tư. Lạm phát có thể làm mất giá trị tiền và ảnh hưởng đến lợi nhuận đầu tư. Vì vậy, việc xem xét các chiến lược nhằm đánh bại lạm phát và bảo vệ giá trị tài sản là rất quan trọng trong quá trình đầu tư.
Có thể nói, đầu tư là một công việc tài chính mang tính chất mạo hiểm nhằm tăng thêm thu nhập hoặc lợi nhuận. Đầu tư trực tuyến đã trở thành một phương pháp phổ biến để tham gia vào thị trường tài chính và phát triển danh mục đầu tư.
Sự khác biệt giữa tiết kiệm, đầu tư và giao dịch
Sau đây là các định nghĩa về đầu tư, tiết kiệm và giao dịch:
Đầu tư
Đầu tư hiểu đơn giản là một phương pháp tiếp cận dài hạn với mục tiêu cụ thể. Ví dụ, đầu tư cho nghỉ hưu hoặc đại học đều có thể xác định một ngày cụ thể từ trước với số tiền nhất định.
Một nguyên tắc quan trọng là tránh đầu tư vào thị trường chứng khoán nếu bạn dự định sử dụng số tiền đó trong vòng 5 năm, để đảm bảo một phương pháp tiếp cận dài hạn và đồng thời chấp nhận được biến động của thị trường.
Mục tiêu chính của đầu tư thường là tối đa hóa tăng trưởng với mức độ rủi ro chấp nhận được.
Tiết kiệm
Sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư là mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Tiết kiệm thường được sử dụng cho các mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn, và thường không có hoặc có ít rủi ro.
Hầu hết mọi người đặt tiền tiết kiệm vào các tài khoản đảm bảo, chẳng hạn như các sổ tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi. Mục tiêu của tiết kiệm thường là bảo toàn số vốn hơn là tối đa hóa tăng trưởng.
Giao dịch
Giao dịch cũng thường được sử dụng cho các hoạt động giao dịch có điều kiện hoặc giao dịch trong ngày.
Một lần nữa, sự khác biệt chính là thời gian. Người giao dịch thực hiện giao dịch chứng khoán dựa trên xu hướng thị trường, với mục tiêu kiếm lời từ các giao dịch ngắn hạn.
Không có gì lạ khi các nhà giao dịch sở hữu cổ phiếu trong thời gian ngắn, từ vài giờ, ngày đến vài tuần, trong khi các nhà đầu tư thường mua cổ phiếu với ý định sở hữu trong vài năm.
Mục tiêu của giao dịch không phải là tăng trưởng dài hạn, mà là tạo lời từ tăng trưởng ngắn hạn.
Đó có phải là vấn đề để sử dụng các điều khoản thay thế cho nhau?
Trong một số trường hợp, có thể có sự chồng chéo giữa các thuật ngữ và chúng được sử dụng thay thế cho nhau. Thế nhưng, việc sử dụng các thuật ngữ không chính xác có thể gây hiểu lầm cho những người không am hiểu về sự khác biệt giữa tiết kiệm, đầu tư và giao dịch.
Tất nhiên, các thuật ngữ này có thể có định nghĩa khác nhau tùy thuộc vào nguồn tham khảo, nhưng các định nghĩa đã được cung cấp ở trên đóng vai trò là một điểm tham chiếu tốt. Tuy nhiên, điều quan trọng là hiểu rõ sự khác biệt giữa các thuật ngữ này – điều đó sẽ giúp bạn xác định rõ các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình, từ đó giúp bạn tự tin hơn khi đưa ra các quyết định tài chính.
Cần chuẩn bị những gì trước khi đầu tư?
Khi nói đến đầu tư, những người mới bắt đầu thường tự hỏi liệu họ nên trả hết tiền thế chấp sớm hay phân bổ khoản tiền đó vào các đầu tư khác.
Nếu bạn chưa từng đầu tư trước đây, việc bắt đầu có thể gây áp lực và quá trình ban đầu có thể trở nên phức tạp. Tuy nhiên, đầu tư là một cách tốt để xây dựng nền tảng tài chính cho gia đình, mặc dù tạo ra một danh mục đầu tư và làm cho tiền của bạn làm việc cho bạn có thể đòi hỏi một số công sức.
Tuy nhiên, điều quan trọng nhất là không bắt đầu đầu tư một cách mù quáng mà thiếu ý thức rõ ràng về phương hướng. Bằng việc dành một ít thời gian để nghiên cứu và tự suy nghĩ, người mới bắt đầu có thể xác định phương pháp tiếp cận cá nhân của họ trong việc đầu tư.
Trước khi nghiêm túc xem xét bất kỳ cơ hội đầu tư nào, nhà đầu tư tiềm năng nên lưu ý những điều sau:
- Đánh giá giá trị ròng của bạn: Hãy xác định tổng giá trị tài sản bạn sở hữu, bao gồm nhà cửa, xe cộ và các khoản đầu tư hiện có. Sau đó, khấu trừ tổng số nợ lớn như khoản vay sinh viên hoặc thế chấp nhà. Tập trung vào việc tăng giá trị ròng này trong tương lai.
- Hiểu về phân bổ tài sản: Một khái niệm cơ bản trong đầu tư là phân bổ tài sản. Mục tiêu thông thường là đa dạng hóa danh mục đầu tư tài chính một cách hợp lý. Phân bổ tài sản cũng liên quan đến xác định mức độ chấp nhận rủi ro, mục tiêu và khung thời gian lý tưởng cho các khoản đầu tư.
- Thanh toán các khoản nợ lớn: Nếu bạn đang có các khoản nợ lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng hoặc vay mua ô tô, hãy ưu tiên thanh toán chúng trước khi xem xét đầu tư. Điều này sẽ giúp tăng dòng tiền và giá trị ròng tổng thể.
- Xây dựng Quỹ tiền mặt khẩn cấp: Thay vì dựa vào vay mượn khi gặp khó khăn bất ngờ, hãy tạo một Quỹ tiền mặt khẩn cấp từ trước để chi trả ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Quan trọng là xây dựng quỹ này dần dần theo thời gian, đặc biệt khi có thêm thành viên trong gia đình.
- Phân biệt Muốn và Nhu cầu: Hãy học cách kiềm chế sự bị lôi cuốn bởi việc mua sắm không cần thiết hàng ngày. Xác định một ngân sách cho các nhu yếu phẩm hàng ngày và sử dụng số tiền còn lại cho mục đích khác. Khi bạn tiêu ít tiền hơn, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn.
- Hiểu về các lựa chọn đầu tư: Khi đến với đầu tư, có vẻ như có vô số lựa chọn. Bạn có thể bắt đầu bằng việc tham gia vào một quỹ tương hỗ hoặc khám phá cơ hội cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending). Ngoài ra, nhà đầu tư có kinh nghiệm có thể quan tâm đến các tài khoản hưu trí tốt nhất hiện có trên thị trường hoặc khám phá các công cụ đầu tư khác như chứng chỉ tiết kiệm, trái phiếu, hoặc định chế đầu tư đa nguồn lợi nhuận.
Mặc dù có rất nhiều yếu tố khác có thể xem xét khi đầu tư, những mục tiêu được nêu trên đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng nền tảng cho sự thành công của một nhà đầu tư lần đầu. Tuy nhiên, quan trọng nhất là luôn duy trì sự cẩn trọng và tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định đầu tư. Đồng thời, việc tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia đầu tư có kinh nghiệm cũng rất quan trọng để có được thông tin và góc nhìn chuyên sâu về các cơ hội đầu tư và rủi ro liên quan.
Khi nào bạn nên bắt đầu đầu tư?
Dù bạn đang xây dựng kế hoạch mới hoặc đã tăng trưởng chiến lược tài sản của bạn trong nhiều năm, hầu hết các nhà đầu tư đều xác nhận một điều: hãy bắt đầu đầu tư sớm hơn dự định.
Thời điểm lý tưởng nhất để bắt đầu là trong khoảng từ 20 đến 30 tuổi, khi bạn bắt đầu phát triển ngân sách có kỷ luật và thói quen chi tiêu lành mạnh.
Nghĩa là, bạn càng phát triển sớm các mục tiêu và chiến lược đầu tư vững chắc, khoản đầu tư của bạn càng sớm mang lại kết quả.
Những người trẻ, không chỉ có thu nhập khả dụng cao hơn để làm việc, mà còn có khả năng chịu rủi ro cao hơn khi gặp phải những sai lầm đầu tư phổ biến.
Không phải ai cũng muốn chỉ dựa vào tài khoản tiết kiệm dài hạn, an sinh xã hội hoặc thừa kế để sử dụng cho hưu trí, vì vậy đầu tư là một con đường rất hấp dẫn để đạt được các kết quả rõ ràng.
Thị trường luôn rất khó đoán, nhưng việc lựa chọn đầu tư ngay bây giờ là một quyết định khôn ngoan, vì nó có thể mang lại thu nhập tiềm năng trong hàng thập kỷ sau.
Ngay cả khi bạn đã bỏ lỡ cơ hội đầu tư khi còn trẻ, thực tế chứng minh rằng đầu tư không giới hạn theo tuổi tác.
Bạn nên đầu tư như thế nào?
Tương tự như bất kỳ quyết định tài chính quan trọng nào khác, chẳng hạn như mua bảo hiểm nhân thọ hay một ngôi nhà hoàn toàn mới, việc tận dụng các chiến lược đầu tư hiệu quả về thuế đòi hỏi bạn làm việc với một chuyên gia tài chính.
Ví dụ, nếu bạn quan tâm đến đầu tư vào cổ phiếu, hãy tìm một cố vấn có thể hướng dẫn bạn về xu hướng mua vào thời điểm thấp và bán ra khi giá cao. Họ có thể giải thích sự khác biệt giữa giá trị trung bình đầu tư và giá trị trung bình chi phí.
Nếu bạn không có thời gian hoặc tiếp cận trực tiếp với một công ty tài chính, các nhà môi giới chứng khoán trực tuyến hoặc các cố vấn đầu tư tự động (robo-advisors) là lựa chọn phổ biến ngày nay.
Tuy nhiên, nếu bạn cảm thấy tự tin với tình hình tài chính của mình và muốn quản lý các khoản đầu tư của riêng mình, nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên đầu tư một phần nhỏ, chẳng hạn 10% hoặc ít hơn, vào lĩnh vực mà bạn quan tâm.
Các lựa chọn đầu tư
Nhờ sự phát triển của Internet, hiện nay có hàng tá phương pháp khác nhau để bạn có thể tự quản lý đầu tư và điều này không khó như bạn nghĩ.
Một trong những cách đơn giản nhất là tạo một tài khoản trên các nền tảng cho vay ngang hàng. Tuy ý tưởng cho vay ngang hàng có thể cũ, nhưng nó vẫn có giá trị trong việc kết nối những người cần vay với những người sẵn sàng cho vay.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn khám phá những lựa chọn đầu tư mới hơn phương pháp truyền thống, bạn có thể xem xét đầu tư vào các quỹ tương hỗ, quỹ ETF, cổ phiếu riêng lẻ, bất động sản, hoặc các tài khoản hưu trí như tài khoản 401(k) và IRA.
Nhờ vào công nghệ, việc đầu tư chưa bao giờ dễ dàng hơn. Bạn có thể cho vay tiền cho người khác và kiếm được lợi nhuận tốt từ việc đó, nhưng đương nhiên, bạn cần nắm vững kiến thức và tìm hiểu trước khi quyết định đầu tư vào bất kỳ loại tài sản nào.
Đầu tư – Thà muộn còn hơn không!
Đầu tư thông minh là một trong những quyết định tốt nhất bạn có thể đưa ra cho tương lai của mình.
Nó là một cách hiệu quả để xây dựng một nền tảng an toàn cho việc nghỉ hưu, và dù việc bắt đầu có thể gây khó khăn và áp lực, nhưng đừng để chần chừ quá lâu.
Như bạn đã thấy, có nhiều cách nhanh chóng và đơn giản để bạn có thể bắt đầu kiếm tiền. Hãy tìm hiểu ý kiến của các chuyên gia tài chính để tận dụng tối đa các nền tảng đầu tư cụ thể cho bạn.
Tất nhiên, không thể loại trừ hoàn toàn rủi ro trong đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn không bao giờ thử đầu tư, bạn sẽ không bao giờ có cơ hội thu được những phần thưởng tiềm năng, lâu dài.
Bạn luôn có thể bắt đầu từ những khoản đầu tư nhỏ và từ đó phát triển dần dần, theo dõi sự tiến triển của bạn.
Những quan điểm được trình bày ở trên chỉ là ý kiến chủ quan. Chúng tôi không khuyến khích hoặc chỉ định mọi người đầu tư vào bất kỳ hình thức cụ thể nào. Bài viết này chỉ mong những người muốn bước vào lĩnh vực đầu tư tăng cường kiến thức nền tảng và tạo thêm sự tự tin.
Lời kết
Trong thế giới tài chính phức tạp và đầy biến động, việc hiểu và tham gia vào hoạt động đầu tư có thể mang lại cho bạn cơ hội tài chính và sự đa dạng trong tương lai. Dù bạn chỉ mới bước chân vào lĩnh vực này hay đã có kinh nghiệm đầu tư từ trước, việc tìm hiểu và đưa ra quyết định thông minh là rất quan trọng. Việc đầu tư không chỉ là về việc kiếm lời, mà còn về việc xây dựng một tương lai tài chính ổn định và an toàn. Hãy tỉnh táo và thông minh trong quá trình đầu tư, và hãy luôn học hỏi và điều chỉnh chiến lược của mình theo tình hình thị trường và mục tiêu cá nhân.
Hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn có cái nhìn tổng quan về đầu tư và khơi dậy sự quan tâm của bạn đối với lĩnh vực này. Chúc bạn thành công trong hành trình đầu tư của mình!
CryptoViet tổng hợp
Trả lời