Đi vay ngân hàng là một trải nghiệm phổ biến trong cuộc sống hiện đại, và trong quá trình đó, thuật ngữ “đáo hạn” thường xuất hiện. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ ý nghĩa và tầm quan trọng của nó. Để giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về khái niệm này, hãy cùng CryptoViet tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé.
Đáo hạn là gì?
Đáo hạn là thuật ngữ trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, ám chỉ thời điểm quan trọng khi một khoản tiền hoặc một hợp đồng phải được thanh toán hoặc hoàn trả. Điểm đáo hạn xác định thời điểm chính xác khi các nghĩa vụ tài chính phải được thực hiện, bao gồm trả nợ, trả lãi, hoặc thực hiện các điều kiện hợp đồng.
Trong ngành tài chính, đáo hạn được áp dụng cho nhiều loại tài sản và giao dịch khác nhau. Ví dụ, đáo hạn ngân hàng đề cập đến thời điểm mà một khoản vay phải được trả lại hoặc gia hạn. Đáo hạn thẻ tín dụng là thời điểm mà người sử dụng thẻ phải thanh toán số tiền nợ tín dụng. Đáo hạn tiền gửi tiết kiệm là thời điểm mà người gửi tiền nhận lại số tiền gốc và lãi suất đã hứa từ ngân hàng.
Trong một hợp đồng, đáo hạn đánh dấu ngày mà các bên phải thực hiện các nghĩa vụ và cam kết đã được thỏa thuận trước đó. Điều này có thể bao gồm việc thanh toán tiền, giao hàng, hoặc thực hiện các điều kiện đặc biệt khác.
Đáo hạn là một khái niệm quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp, giúp đảm bảo việc thanh toán và tuân thủ các cam kết theo hợp đồng.
Thời gian đáo hạn và lãi suất
Thời gian đáo hạn thường được quy định bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính, với thời hạn tối thiểu thường là 30 ngày. Khi đạt đến thời hạn này, khách hàng có thể rút tiền mà không phải chịu phạt hoặc có thể gia hạn tài khoản cho một thời hạn khác.
Một điểm quan trọng là thời hạn gửi tiền càng dài, lãi suất trả cho người gửi càng cao. Điều này thường áp dụng cho các khoản tiền gửi có thời hạn dài như tiền gửi tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi. Ngân hàng thường cung cấp lãi suất hấp dẫn hơn cho khách hàng gửi tiền trong thời gian dài, như một cách để thúc đẩy việc tiếp tục duy trì tài khoản và hạn chế việc rút tiền trước hạn.
Tuy nhiên, lãi suất cụ thể phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và điều kiện thị trường. Ngoài thời hạn, các yếu tố khác như số tiền gửi, loại tài khoản và quy định riêng của ngân hàng cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất được áp dụng.
Việc lựa chọn thời gian đáo hạn phù hợp và hiểu rõ về lãi suất được cung cấp là một yếu tố quan trọng để quản lý tài chính cá nhân và tối ưu hóa lợi ích từ việc gửi tiền vào các khoản tiền gửi có thời hạn.
Các hình thức vay đáo hạn ngân hàng
Hiện nay, có hai hình thức vay đáo hạn ngân hàng phổ biến nhất là:
Đáo hạn tại chỗ
Đáo hạn tại chỗ là khi khách hàng vay thêm một khoản vay mới tại cùng ngân hàng và sử dụng số tiền vừa được vay để hoàn trả nợ cũ theo kỳ hạn đã được định trước. Khách hàng có thể gia hạn khoản vay dựa trên tài khoản thế chấp của mình.
Ngân hàng sẽ đánh giá giá trị của tài khoản thế chấp và dựa vào hoạt động kinh doanh của khách hàng để quyết định cấp thêm một hạn mức vay sử dụng trong một năm và trả lãi. Sau một năm, ngân hàng sẽ xem xét lại hoạt động kinh doanh của khách hàng và có thể gia hạn thêm khoản vay cho khách hàng.
Đáo hạn chuyển vùng
Đáo hạn chuyển vùng là hình thức đáo hạn bằng cách chuyển khoản vay đã đến hạn thanh toán từ ngân hàng hiện tại sang một ngân hàng khác với lãi suất và thời hạn thanh toán ưu đãi hơn.
Ví dụ, khách hàng A hiện đang vay 300 triệu đồng tại ngân hàng A, nhưng do nhu cầu mở rộng kinh doanh, A muốn vay thêm 200 triệu đồng. Tuy nhiên, khi làm hồ sơ vay tại ngân hàng A, thu nhập của khách hàng chỉ đủ để vay mức 300 triệu đồng, không đủ để vay thêm 200 triệu đồng. Do đó, để có thêm 200 triệu đồng, A sẽ sang một ngân hàng khác vay với hạn mức tín dụng là 500 triệu đồng. Số tiền 500 triệu đồng này sẽ được sử dụng để thanh toán khoản vay tại ngân hàng A, và khách hàng sẽ có dư 200 triệu đồng để phục vụ nhu cầu hiện tại.
Để có thể vay được 500 triệu đồng tại ngân hàng khác, khách hàng phải tất toán (đáo hạn) khoản vay 300 triệu đồng tại ngân hàng A để có thể “rút sổ đỏ” và sử dụng tài sản thế chấp sang ngân hàng khác.
Điều kiện và thủ tục vay đáo hạn ngân hàng
Tùy theo từng ngân hàng, có thể có các điều kiện và thủ tục vay đáo hạn khác nhau. Tuy nhiên, dưới đây là những điều kiện cơ bản thường áp dụng:
- Độ tuổi: Thường từ 22 tuổi đến 65 tuổi.
- Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.
- Có tài sản có thể thế chấp để hỗ trợ việc vay số vốn đáo hạn.
- Có hộ khẩu tại khu vực có chi nhánh của ngân hàng.
- Có thu nhập ổn định hàng tháng.
Hồ sơ và thủ tục vay đáo hạn cũng sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng thực hiện, nhưng thường bao gồm các loại giấy tờ cơ bản sau:
- Chứng minh thư hoặc căn cước công dân (còn hiệu lực), hộ khẩu, đăng ký kết hôn – đây là những giấy tờ tùy thân cần thiết.
- Hồ sơ vay ngân hàng (bản sao).
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, chẳng hạn như sổ đỏ, giấy đăng ký xe ô tô – cần chuẩn bị bản sao của các giấy tờ này.
- Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp: Cần chuẩn bị giấy đăng ký kinh doanh hoạt động trên 2 năm, con dấu của doanh nghiệp, giấy phép thành lập doanh nghiệp tư nhân.
- Giấy ghi nợ hoặc các giấy tờ liên quan đến các khoản nợ khác.
Lưu ý rằng các yêu cầu cụ thể và giấy tờ yêu cầu có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và chính sách cụ thể của đơn vị vay. Để biết chi tiết hơn về thủ tục vay đáo hạn, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà bạn muốn vay để được tư vấn và hướng dẫn cụ thể.
Những điều cần lưu ý khi đáo hạn ngân hàng
Đáo hạn ngân hàng là một tình huống mà không ai khách hàng nào mong muốn. Tuy nhiên, trong quá trình vay vốn, có thể xảy ra các lý do khiến khách hàng không thể trả nợ đúng hạn hoặc cần thêm vốn để phục vụ kinh doanh, và đáo hạn có thể là một giải pháp trong trường hợp đó.
Mặc dù đáo hạn mang theo nhiều rủi ro, nhưng người vay có thể tránh được chúng bằng cách chú ý đến những điều sau đây khi đáo hạn ngân hàng:
- Lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp: Có nhiều hình thức đáo hạn ngân hàng và không phải hình thức nào cũng phù hợp với từng trường hợp. Tùy thuộc vào điều kiện và tình huống riêng của bạn, hãy lựa chọn một hình thức đáo hạn phù hợp. Ví dụ, bạn có thể chọn hình thức đáo hạn một lần trong một năm, trong đó ngân hàng sẽ dựa vào kết quả kinh doanh của bạn để quyết định có tiếp tục cho vay tiếp hay không.
- Chuẩn bị hồ sơ đúng và đầy đủ: Mỗi ngân hàng có yêu cầu hồ sơ và thủ tục đáo hạn khác nhau. Trước khi tiến hành đáo hạn, bạn nên nghiên cứu và hiểu rõ về yêu cầu này. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác sẽ giúp quá trình đáo hạn diễn ra đúng hẹn. Nếu bạn trễ hạn do hồ sơ chưa hoàn thiện, có thể gặp rắc rối sau này.
- Cẩn thận với các tổ chức tín dụng đen: Trong thời điểm đáo hạn ngân hàng, có nhiều tổ chức tín dụng đen lợi dụng tình hình này để tiếp cận và lừa dối khách hàng vay với lãi suất cực cao. Thông thường, các tổ chức này tiếp cận và tạo hứng thú với khách hàng thông qua các thủ tục đơn giản, không cần thế chấp và tiến hành giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, hãy cảnh giác và tránh tiếp xúc với các tổ chức không uy tín như các tổ chức tín dụng đen.
- Cẩn thận trong việc lựa chọn dịch vụ “ăn theo”: Với khái niệm đáo hạn ngân hàng, các dịch vụ vay “ăn theo” đột nhiên xuất hiện như nấm sau mưa. Nếu bạn cần sử dụng các dịch vụ vay tiền đáo hạn này, hãy đảm bảo lựa chọn những dịch vụ uy tín để tránh rủi ro tiềm ẩn.
Lời kết
Trên đây là những thông tin cơ bản về khái niệm đáo hạn trong ngân hàng. Hi vọng rằng sau khi đọc bài viết này, bạn đã có cái nhìn tổng quan và hiểu rõ hơn về ý nghĩa của đáo hạn. Đáo hạn là một khía cạnh quan trọng trong quá trình vay vốn và gửi tiền trong hệ thống ngân hàng. Nắm bắt và áp dụng đúng các quy định và lưu ý liên quan đến đáo hạn sẽ giúp bạn tối ưu hóa quyền lợi và tránh rủi ro không mong muốn. Nếu bạn có thêm bất kỳ câu hỏi nào, hãy tham khảo ý kiến từ chuyên gia hoặc tư vấn của ngân hàng để có được thông tin chi tiết và chính xác nhất. Chúc bạn thành công trong việc quản lý tài chính và sử dụng các dịch vụ ngân hàng một cách thông minh và hiệu quả.
CryptoViet tổng hợp
Trả lời