“Tài chính” và “Công ty tài chính” là những thuật ngữ phổ biến trong xã hội hiện nay, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về ý nghĩa và hoạt động của công ty tài chính. Trong bài viết này, CryptoViet sẽ giúp bạn tìm hiểu rõ hơn về công ty tài chính, bao gồm các đặc điểm và cách thức hoạt động của nó. Hãy cùng theo dõi để có cái nhìn tổng quan về lĩnh vực này.
Công ty tài chính là gì?
Công ty tài chính là một loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, được quy định theo Nghị định số 79/2002. Công ty tài chính có chức năng sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cung cấp các dịch vụ tài chính như cho vay, đầu tư và tư vấn về tài chính, tiền tệ. Tuy nhiên, công ty tài chính không được phép thực hiện dịch vụ thanh toán và không được nhận tiền gửi từ khách hàng trong thời gian dưới một năm. Điều này phân biệt công ty tài chính với các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác, mà thường có thể thực hiện cả dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi từ khách hàng.
Đặc điểm của công ty tài chính
Mức vốn pháp lý
So với ngân hàng, mức định vốn của công ty tài chính thường thấp hơn. Nếu công ty tài chính được thành lập trong khoảng thời gian từ ngày có hiệu lực của Nghị định 141/2006/NĐ-CP đến ngày 31/12/2008, thì mức định vốn pháp lý là 300 tỷ đồng. Tuy nhiên, nếu công ty được thành lập sau ngày 31/12/2008, mức định vốn phải là 500 tỷ đồng.
Loại hình tổ chức hoạt động
- Công ty Tài chính Nhà nước: Là công ty được nhà nước đầu tư vốn, thành lập, hoạt động và tổ chức theo hình thức kinh doanh.
- Công ty Tài chính cổ phần: Là công ty được thành lập do các tổ chức và cá nhân cùng nhau góp vốn đầu tư theo quy định của pháp luật.
- Công ty Tài chính thuộc tổ chức tín dụng: Là công ty tài chính trực thuộc quyền sở hữu của một tổ chức tín dụng, được thành lập bằng vốn tự có, hoạt động tuân theo pháp luật và có tư cách pháp nhân.
- Công ty Tài chính liên doanh: Là công ty tài chính được thành lập thông qua việc góp vốn giữa một bên trong nước và một bên nước ngoài, dựa trên cơ sở của một hợp đồng liên doanh.
- Công ty Tài chính 100% vốn đầu tư nước ngoài: Là công ty tài chính được thành lập với 100% vốn đầu tư từ một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài, theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Thời gian hoạt động
Thời gian hoạt động tối đa của công ty tài chính là 50 năm. Tuy nhiên, để gia hạn thêm thời gian hoạt động, cần phải có sự chấp thuận từ ngân hàng. Mỗi lần gia hạn không được vượt quá 50 năm.
Hoạt động của công ty tài chính
Huy động vốn
- Từ nguồn tiền gửi của tổ chức và cá nhân có thời hạn từ một năm trở lên theo quy định pháp luật.
- Phát hành kỳ phiếu, chứng nhận tiền gửi và các giấy tờ có giá trị để huy động vốn trong và ngoài nước.
- Tiếp nhận vốn ủy từ các tổ chức chính phủ và cá nhân (trong và ngoài nước).
- Vay vốn từ các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước.
Hoạt động cho vay
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Cho vay tiền tiêu dùng thông qua hình thức cho vay trả góp.
- Cho vay dựa trên sự phân ủy từ Chính phủ, tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước.
Hoạt động bảo lãnh
Hoạt động bảo lãnh sẽ bao gồm các loại hình bảo lãnh sau:
- Bảo lãnh về vay vốn.
- Bảo lãnh về thanh toán.
- Bảo lãnh về dự thầu.
- Bảo lãnh về thực hiện hợp đồng.
- Bảo lãnh về việc bảo đảm chất lượng sản phẩm.
- Bảo lãnh về việc hoàn trả tiền ứng trước.
- Bảo lãnh về đối ứng.
- Xác nhận bảo lãnh.
Các hoạt động khác
- Góp vốn mua cổ phần của các tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp.
- Tham gia vào hoạt động đầu tư.
- Tham gia vào thị trường tiền tệ.
- Kinh doanh vàng và các dịch vụ kiều hối.
- Cung cấp các dịch vụ tư vấn về tài chính, ngân hàng, tiền tệ và đầu tư.
- Cung cấp dịch vụ bảo quản hiện vật quý hiếm, cầm đồ và giấy tờ có giá trị.
- Trở thành đại lý ban hành trái phiếu, cổ phiếu và các giấy tờ có giá trị cho công ty và doanh nghiệp.
- Nhận ủy thác và trở thành đại lý trong các lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư và quản lý tài sản của tổ chức và cá nhân theo hợp đồng.
Sự khác biệt giữa công ty tài chính và ngân hàng
Trong thực tế, có nhiều người nhầm lẫn giữa các tổ chức Ngân hàng với các công ty tài chính. Dưới dây là điểm điểm khác biệt cơ bản giữa hai doanh nghiệp này:
Khái niệm
- Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ và tín dụng, nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho công chúng.
- Công ty tài chính là một định chế tài chính trung gian, thành lập dưới dạng công ty trực thuộc ngân hàng thương mại hoặc tập đoàn kinh tế, tập trung vào việc huy động vốn trung và dài hạn để cho vay.
Cách huy động vốn
- Ngân hàng thương mại huy động vốn từ cả cá nhân và tổ chức thông qua các kênh như tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng từ có giá trị, vay từ Ngân hàng Trung ương và các tổ chức tài chính khác.
- Công ty tài chính thường huy động vốn từ nguồn sở hữu tự thân, vay từ ngân hàng và công ty quỹ. Do đó, lãi suất của các sản phẩm cho vay thường cao hơn so với ngân hàng thương mại.
Các đặc điểm cơ bản
- Tốc độ: Công ty tài chính có tốc độ cho vay nhanh hơn do tập trung vào một số sản phẩm và phân khúc khách hàng cụ thể, có một “đội ngũ” chuyên nghiệp hỗ trợ khách hàng. Không phải trải qua các bước phòng ban phức tạp như ngân hàng.
- Mức lãi suất: Công ty tài chính thường tự đặt nhiều mức lãi suất khác nhau tuỳ theo độ rủi ro của người vay, nhằm thu hút khách hàng.
Hình thức cho vay
Ngân hàng thương mại có sản phẩm cho vay đa dạng như vay mua nhà, vay thế chấp ô tô, tài khoản, bảo lãnh tín dụng. Công ty tài chính chủ yếu tập trung vào vay tín chấp, đáp ứng các khoản vay nhỏ từ vài triệu đến vài chục triệu đồng, không cho phép vay số tiền lớn như ngân hàng.
Lời kết
Trên đây là những thông tin cơ bản về công ty tài chính, một loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng huy động vốn và cung cấp các dịch vụ tài chính, cho vay và tư vấn tài chính. Hy vọng rằng bài viết đã cung cấp cho các bạn cái nhìn tổng quan về công ty tài chính và giúp bạn hiểu rõ hơn về hoạt động của nó.
Nếu bạn quan tâm đến lĩnh vực tài chính hoặc có nhu cầu sử dụng dịch vụ từ công ty tài chính, chúng tôi khuyến khích bạn tìm hiểu thêm và tìm đối tác đáng tin cậy để đáp ứng nhu cầu của bạn.
Hãy nhớ rằng thông tin trong bài viết chỉ mang tính chất tổng quan và không thay thế cho sự tư vấn chuyên môn. Nếu bạn cần thông tin chi tiết hơn hoặc có câu hỏi cụ thể, luôn nên tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia hoặc cơ quan có liên quan.
CryptoViet tổng hợp
Trả lời