Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính phổ biến nhờ những tiện ích và lợi ích mà nó mang lại. Tuy nhiên, nếu không biết cách sử dụng thẻ một cách hợp lý hoặc không quản lý chi tiêu cẩn thận, khách hàng có thể rơi vào tình trạng nợ thẻ tín dụng và bị áp đặt các khoản phạt và lãi suất cao. Trong bài viết này, CryptoViet sẽ cung cấp cho bạn thông tin về những rắc rối khi bị nợ thẻ tín dụng, cùng với một số giải pháp phòng tránh nhé.
Nợ thẻ tín dụng là gì?
Đầu tiên, bạn cần hiểu rằng sử dụng thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền và ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng dựa trên nhu cầu sử dụng. Tuy nhiên, bạn phải trả lại số tiền đã vay kèm theo lãi suất được quy định. Các điều khoản về thanh toán được quy định rõ ràng trong hợp đồng giữa bạn và ngân hàng và có tính pháp lý cao. Do đó, bạn cần tuân thủ chặt chẽ các điều khoản này và đảm bảo trả nợ đúng hạn.
Nợ thẻ tín dụng là số tiền mà bạn đã sử dụng từ hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp cho bạn thông qua thẻ tín dụng và chưa thanh toán trả lại cho ngân hàng. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc dịch vụ, bạn sẽ được cấp một khoản tín dụng và bạn phải trả lại số tiền này cùng với lãi suất được quy định trong hợp đồng. Nếu bạn không thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn, sẽ có sự tính toán lãi suất phạt và chi phí phát sinh khác, và điều này có thể dẫn đến việc tổn thất tài chính và tình trạng nợ xấu. Do đó, nếu bạn dùng thẻ tín dụng, hãy sử dụng một cách hợp lý và đảm bảo trả nợ đúng hạn để tránh các rủi ro tài chính không mong muốn.
Những hình phạt khi nợ thẻ tín dụng
Trong trường hợp bạn không trả được số tiền nợ tín dụng, bạn sẽ trở thành “nợ xấu” của ngân hàng và phải chịu mức phạt và lãi suất nợ tín dụng. Cụ thể, bạn sẽ bị phạt trên 2 phương diện:
- Lãi suất: Thông thường, các ngân hàng sẽ miễn lãi suất cho bạn trong một thời gian nhất định (thường khoảng 45 ngày), trong thời gian này bạn chỉ cần thanh toán số tiền đã sử dụng mà không bị tính lãi. Nếu bạn không trả đúng hạn hoặc không thanh toán đủ số tiền đã sử dụng, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất trả chậm. Mức lãi suất này khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng, nhưng thường rất cao và số tiền phải trả cũng không nhỏ.
- Phí phạt quá hạn: Đây là mức phí áp dụng cho trường hợp thanh toán quá ngày đáo hạn. Phí này được tính dựa trên tổng số tiền bạn đã sử dụng trên thẻ và thường dao động từ 4% đến 6% trên mỗi lần thanh toán quá hạn. Số tiền nợ càng lớn thì mức phí phạt càng cao.
Do đó, để tránh các rủi ro tài chính không mong muốn, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và trả nợ đúng hạn để tránh bị áp dụng các khoản phí và lãi suất cao.
Nợ xấu thẻ tín dụng sẽ bị hậu quả gì?
Việc bị rơi vào tình trạng nợ xấu là một điều không ai mong muốn. Nếu bạn không có khả năng chi trả, tùy thuộc vào số tiền bạn nợ cũng như thời gian trả nợ của bạn mà hồ sơ tín dụng của bạn sẽ bị Công ty Tín dụng Việt Nam (CIC) xếp hạng từ 1 đến 5.
Và một khi bị CIC đưa vào danh sách nợ xấu thì bạn sẽ gặp một số hạn chế trong tương lai như:
- Không thể tăng hạn mức tín dụng.
- Thẻ tín dụng của bạn sẽ bị khóa cho đến khi bạn thanh toán đủ số tiền nợ.
- Toàn bộ các tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ đưa tên của bạn vào danh sách đen và sau này bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn để vay vốn từ các tổ chức này.
Không trả nợ thẻ tín dụng có bị đi tù không?
Nếu gặp phải khó khăn trong việc thanh toán nợ tín dụng, bạn cần cân nhắc trước khi “xù nợ”. Trốn tránh trả nợ ngân hàng là việc rất khó, vì các nhân viên sẽ liên tục nhắc nhở bạn và gửi đơn khởi kiện đến các tòa án.
Sau khi ngân hàng khởi kiện, thời gian thụ lý và đưa ra xét xử là khoảng 4 tháng. Nếu trong vòng 4 tháng đó bạn trả được số tiền đã nợ cho ngân hàng, thì ngân hàng sẽ rút đơn kiện đối với bạn hoặc yêu cầu tòa án xử lý theo thỏa thuận hai bên.
Nếu bạn vẫn không chịu trả nợ, thì tòa án sẽ có những biện pháp cưỡng chế để buộc bạn thực hiện nghĩa vụ của mình, và có thể cấm xuất cảnh ra nước ngoài. Ngoài ra, sau khi bị cưỡng chế, bạn sẽ phải chịu án phí, bao gồm phí cưỡng chế và các loại phí phục vụ cho phiên tòa khác.
Vấn đề nợ thẻ tín dụng là trách nhiệm dân sự, và bạn có nghĩa vụ chi trả lại khoản nợ đó cho ngân hàng. Trong trường hợp bạn bỏ trốn hoặc lừa gạt và bị tố giác, bạn sẽ trở thành tội phạm và phải chịu trách nhiệm hình sự. Tùy vào mức độ của vi phạm, tòa án có thể áp dụng các biện pháp xử lý nặng hơn, trong đó có thể bao gồm án tù.
Điều quan trọng nhất là bạn nên đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng trước khi sử dụng để tránh các chi phí phát sinh không đáng có. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ thẻ tín dụng, hãy liên hệ với ngân hàng để tìm hiểu các phương thức và giải pháp hỗ trợ thanh toán nợ hiệu quả. Tuy nhiên, tốt nhất là bạn nên tránh nợ và thanh toán đầy đủ và đúng hạn để tránh các rắc rối về sau.
Lời kết
Trên đây là những thông tin về nợ thẻ tín dụng, việc sử dụng thẻ tín dụng đòi hỏi sự chú ý và quản lý tài chính thông minh. Bạn cần hạn chế sử dụng quá nhiều thẻ và lên kế hoạch chi tiêu hợp lý để tránh nợ phát sinh. Nếu không may đã có nợ, hãy thanh toán đúng hạn để tránh phí phạt và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Hãy tận dụng các công cụ nhắc nhở của ngân hàng để không quên đến ngày thanh toán. Cuối cùng, nên lựa chọn các loại thẻ có lãi suất và mức chịu phạt thấp để hạn chế những rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng.
CryptoViet tổng hợp
Trả lời