the tin dung credit card la gi cach su dung the tin dung

Thẻ tín dụng đã trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến và tiện lợi trong cuộc sống hiện đại. Với khả năng mua sắm trực tuyến, trả góp, rút tiền tại ATM và nhiều tính năng khác, thẻ tín dụng đã giúp cho cuộc sống của chúng ta trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn. Hãy cùng CryptoViet tìm hiểu chi tiết hơn về thẻ tín dụng và các rủi ro liên quan đến nó trong bài viết dưới đây nhé.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính phổ biến được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu. Đây là một loại thẻ có khả năng cho phép người dùng mượn tiền để mua sắm và thanh toán sau đó. Thẻ tín dụng cho phép người dùng tiêu tiền mà không cần phải trả ngay lập tức và đồng thời, cho phép họ thanh toán tiền theo từng đợt trong thời gian nhất định.

Thẻ tín dụng thường được cấp bởi các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tài chính hoặc tổ chức thẻ tín dụng. Người dùng phải đăng ký một tài khoản thẻ tín dụng và chứng minh khả năng thanh toán trước khi được cấp thẻ. Các tổ chức tài chính sẽ đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng và cấp một hạn mức tín dụng tối đa cho khách hàng.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, người dùng có thể mua sắm hoặc tiêu tiền tại bất kỳ nơi nào thẻ được chấp nhận. Thông thường, các doanh nghiệp sẽ chấp nhận các thẻ tín dụng từ các tổ chức tài chính lớn như Visa, MasterCard hoặc American Express. Khi mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ, người dùng sẽ cung cấp thông tin thẻ tín dụng của mình cho nhà cung cấp để thanh toán.

Mỗi tháng, tổ chức tài chính sẽ gửi cho người dùng một bản sao của hóa đơn tiền điện tử để cho biết số tiền đã tiêu và số tiền còn lại trong tài khoản. Người dùng có thể chọn để trả toàn bộ số tiền đó hoặc chỉ trả một phần và để số tiền còn lại để trả trong những tháng sau.

Các loại thẻ tín dụng

Hiện nay trên thị trường có hai loại thẻ tín dụng chính là thẻ nội địa và thẻ quốc tế.

Thẻ nội địa: chỉ có thể sử dụng để thanh toán trong nước, không thể được sử dụng để thanh toán ở các quốc gia khác. Thẻ này thường được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong nước.
Thẻ quốc tế: được liên kết với các hệ thống thanh toán quốc tế như Mastercard, Visa hoặc JCB, cho phép chủ thẻ sử dụng để thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới.

Cả hai loại thẻ này đều được làm bằng chất nhựa trắng có 3 lớp, với lõi thẻ là lớp nhựa trắng cứng nằm giữa 2 lớp tráng mỏng. Kích thước tiêu chuẩn quốc tế của một thẻ tín dụng là 8,5cm x 5,5cm x 0,07cm.

Thông thường mặt trước của thẻ tín dụng sẽ bao gồm các thông tin sau:

Biểu tượng tổ chức phát hành thẻ: Đây là biểu tượng của tổ chức quốc tế (Visa, Mastercard, JCB, American Express,…) hoặc của ngân hàng phát hành thẻ.
Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ.
Số thẻ: Là số duy nhất được in nổi trên thẻ và giúp xác định thẻ của chủ thẻ.
Tên chủ thẻ: Tên đầy đủ của chủ thẻ được in nổi trên thẻ.
Ngày hiệu lực của thẻ: Thời gian thẻ được phép lưu hành (tuỳ từng loại thẻ) được thống nhất là ngày dương lịch, tháng dương lịch, năm dương lịch.
Ký tự an ninh: Là số mật mã của đợt phát hành, mỗi loại thẻ luôn có ký tự an ninh kèm theo, in phía sau của ngày hiệu lực. Ví dụ thẻ Visa có chữ V (hoặc CV, PV, RV), thẻ Mastercard có chữ M và chữ C lồng vào nhau.

Mặt sau của thẻ tín dụng gồm:

Dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hoá theo một chuẩn thống nhất như: Số thẻ, ngày hết hạn, các yếu tố kiểm tra an toàn khác.
Ô chữ ký dành cho chủ thẻ: Trên nền ô chữ ký, khách hàng phải ký vào chữ ký mẫu của mình khi nhận thẻ từ ngân hàng phát hành để cơ sở chấp nhận thẻ so sánh với chữ ký trên ô hóa đơn mua bán hàng hóa, dịch vụ hay tạm ứng tiền mặt.

Hình dưới đây là một ví dụ về thẻ tín dụng của Vietcombank, có liên kết với VISA, cho phép bạn thanh toán quốc tế:

Thẻ tín dụng nội địa

Ưu điểm

Điều kiện làm thẻ đơn giản: Điều kiện để làm thẻ tín dụng nội địa thường rất đơn giản và linh hoạt, không yêu cầu nhiều giấy tờ và thủ tục phức tạp. Điều này giúp người dùng tiết kiệm thời gian và nỗ lực khi muốn sở hữu một thẻ tín dụng.
Tiện lợi khi rút tiền: Với thẻ tín dụng nội địa, bạn có thể rút tiền mặt tại tất cả các cây ATM của ngân hàng phát hành thẻ, cũng như một số cây ATM của các ngân hàng khác trong cùng mạng liên kết, với mức phí thấp hoặc miễn phí tùy vào chính sách của từng ngân hàng.
Các ưu đãi hấp dẫn: Thẻ tín dụng nội địa thường có nhiều ưu đãi hấp dẫn như giảm giá khi mua sắm, tích lũy điểm thưởng, miễn phí hoặc giảm phí dịch vụ, tặng quà tặng, v.v. Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí và tận dụng tối đa lợi ích từ việc sử dụng thẻ tín dụng.
Lãi suất hợp lý và miễn lãi tới 45 ngày: Thẻ tín dụng nội địa thường có lãi suất hợp lý và có chế độ miễn lãi tới 45 ngày, giúp bạn có thời gian dài để sử dụng tiền vay mà không phải chịu áp lực trả nợ quá sớm.

Nhược điểm

Giới hạn sử dụng trong nước: Thẻ tín dụng nội địa chỉ có thể sử dụng để thanh toán trong nước, nếu bạn muốn mua sắm hoặc du lịch ở nước ngoài thì cần phải có thẻ tín dụng quốc tế.
Có thể bị giới hạn tín dụng: Số tiền tín dụng mà ngân hàng cấp cho bạn có thể bị giới hạn tùy vào chính sách của từng ngân hàng. Nếu bạn cần sử dụng số tiền lớn hơn, cần phải

Thẻ tín dụng quốc tế

Ưu điểm

Thẻ tín dụng quốc tế có các ưu điểm sau:

Độ an toàn bảo mật cao: Thẻ tín dụng quốc tế được tích hợp nhiều tính năng an ninh và bảo mật, như mã hóa thông tin, chứng thực người dùng, giám sát giao dịch, giảm thiểu rủi ro gian lận và truy cập trái phép.
Hạn mức thẻ cao: Thẻ tín dụng quốc tế có hạn mức vay lớn hơn so với thẻ tín dụng nội địa, thậm chí không giới hạn trong một số trường hợp. Điều này giúp người dùng có thể sử dụng thẻ để chi tiêu, mua sắm, đầu tư, du lịch… một cách thoải mái hơn mà không lo bị hạn chế về số tiền.
Thanh toán được mọi giao dịch trên toàn thế giới: Thẻ tín dụng quốc tế được chấp nhận tại hầu hết các điểm chấp nhận thanh toán trên toàn thế giới, từ cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, đến trang web mua sắm, dịch vụ du lịch… Điều này giúp người dùng có thể sử dụng thẻ một cách tiện lợi và linh hoạt hơn trong các giao dịch quốc tế.
Rút tiền được tại mọi ATM trên thế giới: Người dùng thẻ tín dụng quốc tế có thể rút tiền mặt tại mọi máy ATM trên toàn thế giới, tuy nhiên sẽ phải chịu phí rút tiền và tỷ giá chuyển đổi tùy thuộc vào quy định của ngân hàng phát hành thẻ. Tuy nhiên, tính năng này vô cùng tiện lợi cho những trường hợp khẩn cấp hoặc khi không thể thanh toán bằng thẻ được.

Nhược điểm

Điều kiện làm thẻ khó: tuổi tối thiểu từ 21 đến 25 tuổi, tùy theo quy định của từng ngân hàng, và năng lực tài chính phải đủ cao.
Chi phí liên quan như phí rút tiền và phí chuyển đổi ngoại tệ thường cao.
Phí thường niên hàng năm thường phải trả và có thể khá đắt đỏ tùy theo từng ngân hàng quy định.

Lợi ích của thẻ tín dụng

Tăng tính linh hoạt trong chi tiêu: Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán các khoản chi tiêu mà không cần mang theo tiền mặt. Điều này giúp tăng tính linh hoạt trong chi tiêu, đồng thời giảm thiểu rủi ro mất mát tiền mặt.
Tích lũy điểm thưởng: Nhiều thẻ tín dụng được tích hợp các chương trình ưu đãi, điểm thưởng hoặc tiền hoàn lại khi sử dụng thẻ. Điều này giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí nhất định hoặc tích lũy điểm thưởng để đổi các phần quà, ưu đãi hấp dẫn khác.
Trả góp và tạm ứng tiền mặt: Thẻ tín dụng cung cấp cho bạn sự tiện lợi trong việc trả góp mà không cần phải trả hết toàn bộ tiền một lần. Đồng thời, nếu bạn cần tiền mặt gấp, thẻ tín dụng cũng có tính năng tạm ứng tiền mặt để bạn có thể sử dụng ngay.
Bảo mật và an toàn: Thẻ tín dụng được bảo vệ bởi nhiều lớp bảo mật và kiểm soát rủi ro, giúp đảm bảo an toàn trong quá trình sử dụng.
Quản lý tài chính: Thẻ tín dụng cũng cung cấp cho bạn các công cụ để quản lý tài chính, ví dụ như báo cáo chi tiêu, lịch sử thanh toán, hạn mức tín dụng, giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính và tránh vấn đề nợ xấu.
Thanh toán trực tuyến: Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán các giao dịch trực tuyến một cách an toàn và tiện lợi. Bạn có thể mua sắm trực tuyến, thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay, khách sạn, v.v… mà không cần phải đi đến cửa hàng hoặc ngân hàng.

Chức năng của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có nhiều chức năng khác nhau như dưới đây, trong đó 2 chức năng chính của thẻ tín dụng là để thanh toán và rút tiền mặt.

Thanh toán hàng hóa và dịch vụ: Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ mua sắm hàng hóa và dịch vụ và trả tiền sau đó, thay vì phải trả tiền mặt tại thời điểm mua hàng.
Rút tiền mặt: Thẻ tín dụng cũng cho phép rút tiền mặt từ các cây ATM hoặc qua bộ phận giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ, nhưng các khoản phí rút tiền thường được áp dụng.
Chuyển khoản tiền tệ: Thẻ tín dụng cũng có thể được sử dụng để chuyển khoản tiền tệ đến các tài khoản ngân hàng khác, tùy thuộc vào quy định của ngân hàng phát hành thẻ.
Thanh toán trực tuyến: Thẻ tín dụng cho phép thanh toán trực tuyến cho các dịch vụ và sản phẩm khác nhau trên các trang web mua sắm trực tuyến.
Tích điểm và ưu đãi: Một số loại thẻ tín dụng còn có chương trình tích điểm hoặc ưu đãi, cho phép chủ thẻ nhận được các khoản giảm giá, quà tặng hoặc các điểm thưởng, tùy thuộc vào loại thẻ và quy định của ngân hàng phát hành thẻ.
Tính toán chi phí và quản lý tài chính: Thẻ tín dụng còn có khả năng tính toán chi phí và giúp người sử dụng quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn, thông qua việc cung cấp các thông tin chi tiết về các giao dịch đã thực hiện trên thẻ.

Một số thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

Khi tìm hiểu về Credit Card hay thẻ tín dụng, bạn đã từng bắt gặp các loại thẻ như MasterCard, Visa hay JCB, tuy nhien đây chỉ là thương hiệu thẻ chứ không hẳn là đơn vị độc quyền phát hành thẻ.

MasterCard, Visa và JCB đều là các tổ chức tài chính quốc tế, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành hệ thống thanh toán trực tuyến và phát hành thẻ tín dụng cho các ngân hàng và tổ chức tài chính liên kết trên toàn thế giới. Các ngân hàng liên kết này được cấp phép để phát hành thẻ tín dụng với các thương hiệu này, mang lại sự tiện lợi cho khách hàng khi sử dụng thẻ của mình để mua sắm và thanh toán trực tuyến tại các cửa hàng và trang web trên toàn thế giới.

Để phân loại thẻ tín dụng, có thể chia thành các loại thẻ như thẻ tín dụng thường, thẻ tín dụng tích điểm đổi quà (Reward), thẻ tín dụng hoàn tiền (CashBack), thẻ tín dụng du lịch – tích lũy dặm bay (Travel), và nhiều loại khác. Để chọn loại thẻ phù hợp nhất, bạn cần xem xét nhu cầu sử dụng thẻ của mình. Ví dụ, nếu bạn thường xuyên đi công tác hoặc du lịch xa, thẻ tích lũy dặm bay sẽ giúp bạn tích điểm trên những chuyến bay để đổi lấy những ưu đãi như một bữa ăn, một đêm nghỉ dưỡng tại khách sạn hoặc thậm chí là một chuyến bay miễn phí.

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Các ngân hàng có quy định về điều kiện mở thẻ tín dụng khác nhau, tuy nhiên, nhìn chung đều dựa trên các nguyên tắc cơ bản để đảm bảo người sử dụng thẻ có mức thu nhập ổn định, tính an toàn và đều đặn của nguồn thu nhập, và có khả năng chịu trách nhiệm dân sự và hình sự trước các hoạt động sử dụng thẻ của mình.

Để mở thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:

Tuổi: Thường thì bạn cần phải đủ 18 tuổi trở lên để có thể mở thẻ tín dụng, tuy nhiên một số ngân hàng có thể yêu cầu tuổi tối thiểu cao hơn.
Thu nhập: Bạn cần có thu nhập ổn định và đủ để thanh toán số tiền nợ hàng tháng trên thẻ tín dụng. Mức thu nhập yêu cầu tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại thẻ.
Lịch sử tín dụng: Ngân hàng thường sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để xác định khả năng thanh toán nợ trên thẻ tín dụng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu thì khả năng mở thẻ tín dụng sẽ cao hơn.
Giấy tờ tùy thân: Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ như CMND, hộ khẩu, sổ hộ nghèo (nếu có), và các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Thủ tục mở thẻ: Bạn cần hoàn thành các thủ tục mở thẻ tín dụng theo quy định của từng ngân hàng, bao gồm việc điền đơn đăng ký mở thẻ, ký hợp đồng và chờ phê duyệt của ngân hàng.

Cách sử dụng thẻ tín dụng

Thanh toán trực tiếp

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch tại các điểm bán, dịch vụ cửa hàng có chấp nhận thanh toán bằng hình thức thẻ tín dụng.

Để thực hiện giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn cần kiểm tra kỹ các thông tin trên hóa đơn trước khi ký xác nhận và giữ lại một bản sao hóa đơn và các chứng từ liên quan để đối chiếu khi cần thiết. Quá trình thực hiện giao dịch thanh toán như sau:

Bạn đưa thẻ cho nhân viên thực hiện thanh toán trực tiếp.
Nhân viên thực hiện đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, thao tác nhập số tiền giao dịch thanh toán, in hóa đơn giao dịch thẻ và yêu cầu bạn xác nhận bằng chữ ký.
Trước khi ký xác nhận, bạn cần kiểm tra kỹ các thông tin chi tiết trên hóa đơn thanh toán để đảm bảo thông tin chính xác.
Sau khi kiểm tra kỹ, bạn ký xác nhận trên hóa đơn và nhận lại thẻ cùng với một bản sao hóa đơn ngay sau khi hoàn tất việc thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Thanh toán online

Để thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng, bạn cần nhập các thông tin in trên thẻ như Số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC vào trang web thanh toán của nhà cung cấp dịch vụ hoặc các trang thương mại điện tử. Thanh toán bằng thẻ tín dụng cũng được chấp nhận trong các ứng dụng thanh toán trực tuyến, do đó bạn có thể thanh toán hóa đơn như thanh toán tiền nước online, tiền điện, thanh toán tiền điện thoại qua ngân hàng thông qua E-Banking cực kỳ đơn giản.

Để đảm bảo an toàn cho giao dịch trực tuyến, bạn nên sử dụng các dịch vụ bảo mật như xác thực giao dịch bằng mã OTP hoặc mật khẩu độc nhất. Điều này giúp ngăn chặn các hoạt động gian lận và đảm bảo tính bảo mật của thông tin thẻ tín dụng của bạn.

Nếu bạn mất thẻ tín dụng, bạn nên ngay lập tức liên hệ với ngân hàng để khóa thẻ và xử lý các thủ tục cần thiết để đảm bảo an toàn cho tài khoản của bạn.

Trả góp

Các thẻ tín dụng của các ngân hàng thường tích hợp tính năng trả góp, cho phép bạn mua sắm và trả góp một phần giá trị sản phẩm. Bạn sẽ trả trước một phần tiền và sau đó thanh toán số tiền còn lại theo từng đợt cho đến khi hoàn tất việc trả góp.

Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có hình thức thanh toán trả góp và quy định khác nhau. Trước khi lập thẻ tín dụng tại một ngân hàng, bạn nên tham khảo kỹ các thông số của thẻ để quyết định lựa chọn thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Rút tiền mặt

Khi sở hữu một thẻ tín dụng, nếu bạn cần tiêu tiền mặt, bạn có thể đến một cây ATM có biểu tượng MasterCard, Visa… gắn với thẻ tín dụng của bạn để rút tiền.

Tuy nhiên, số tiền tối đa cho mỗi lần rút và mỗi ngày tại máy rút tiền ATM phụ thuộc vào quy định của Ngân hàng phát hành và Ngân hàng chủ quản ATM.

Để rút tiền, bạn chỉ cần đưa thẻ vào máy ATM, nhập mã PIN và chọn số tiền muốn rút.

Tuy nhiên, chức năng chính của thẻ tín dụng là để thanh toán, do đó bạn nên hạn chế việc rút tiền tại ATM vì phí và lãi suất thường cao hơn so với các hình thức khác. Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và tiết kiệm để tránh gây chi phí không cần thiết.

Rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng

Nợ nần: Sử dụng thẻ tín dụng quá đà, không kiểm soát chi tiêu sẽ dẫn đến tình trạng nợ nần và khó khăn trong việc thanh toán tiền lãi.
Lãi suất cao: Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền đến hạn hoặc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả lãi suất cao. Lãi suất thẻ tín dụng thường rất cao, khoảng từ 18-20% mỗi năm.
Phí trễ hạn: Nếu bạn không thanh toán tiền đến hạn, bạn sẽ bị phạt phí trễ hạn. Các ngân hàng có thể tính phí trễ hạn mỗi tháng, hoặc tính phí trễ hạn theo từng ngày quá hạn.
Mất thẻ: Mất thẻ tín dụng sẽ dẫn đến nguy cơ bị lạm dụng và sử dụng trái phép để rút tiền hoặc thanh toán các khoản chi phí. Bạn cần thông báo ngay cho ngân hàng và yêu cầu họ khóa thẻ để đảm bảo an toàn tài khoản của mình.
Lừa đảo: Tin tặc có thể lừa đảo bạn để lấy thông tin thẻ tín dụng của bạn và sử dụng để rút tiền hoặc mua sắm trái phép. Bạn cần chú ý đến những thông tin cá nhân và chỉ chia sẻ thông tin thẻ tín dụng với các đơn vị uy tín và đáng tin cậy.
Trộm cắp thông tin: Kẻ gian có thể đánh cắp thông tin thẻ tín dụng của bạn thông qua các phương thức gian lận điện tử hoặc hack thông tin của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Để tránh rủi ro này, bạn nên chọn các đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán uy tín và có các biện pháp bảo mật tốt.

Kết luận

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích cho các giao dịch thanh toán, mua sắm, và trả góp. Tuy nhiên, như bất kỳ sản phẩm tài chính nào khác, sử dụng thẻ tín dụng cũng tiềm ẩn những rủi ro nên cần được sử dụng một cách thông minh và cẩn trọng. Việc nắm vững kiến thức về tính năng và quy định của thẻ tín dụng cùng với việc quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả sẽ giúp bạn tận dụng lợi ích và tránh được những rủi ro tiềm ẩn. Chúc bạn thành công trong việc sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và tiết kiệm.