
Thẻ ngân hàng đã trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến và tiện lợi trong cuộc sống hàng ngày của mọi người. Với sự phát triển của công nghệ và hệ thống ngân hàng, các loại thẻ ngân hàng đã được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau. Việc hiểu rõ về các loại thẻ ngân hàng là điều cần thiết để lựa chọn một cách thông minh và phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mỗi người. Cùng CryptoViet tìm hiểu rõ hơn về cách phân biệt các loại thẻ ngân hàng phổ biến nhất hiện nay qua bài viết dưới đây nhé.
Thẻ ngân hàng là gì?
Thẻ ngân hàng là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt được cung cấp bởi ngân hàng cho người dùng, cho phép họ thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, chuyển tiền hoặc rút tiền mặt dựa trên hạn mức số dư có sẵn trong tài khoản của mình.
Sử dụng thẻ ngân hàng mang lại nhiều lợi ích như:
- Tiện lợi: Thẻ ngân hàng giúp bạn tiến hành thanh toán một cách nhanh chóng và dễ dàng tại các cửa hàng, nhà hàng, trung tâm mua sắm và trực tuyến mà không cần mang theo tiền mặt.
- An toàn: Với thẻ ngân hàng, bạn không cần phải lo lắng về việc mang theo tiền mặt và rủi ro bị mất cắp, mất mát. Nếu thẻ bị mất, bạn có thể báo ngay cho ngân hàng để họ khóa thẻ và ngăn chặn bất kỳ giao dịch trái phép nào.
- Ghi chép giao dịch: Thẻ ngân hàng giúp ghi lại chi tiết giao dịch, cho phép bạn theo dõi và kiểm tra lịch sử thanh toán của mình. Điều này giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách dễ dàng hơn.
- Rút tiền mặt: Thẻ ngân hàng cũng cho phép bạn rút tiền mặt từ các cây ATM (máy rút tiền tự động) hoặc quầy giao dịch ngân hàng. Điều này tiện lợi khi bạn cần tiền mặt ngay lập tức.
Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ ngân hàng, bạn cần lưu ý hạn mức số dư trong tài khoản và chịu trách nhiệm thanh toán các khoản nợ đối với thẻ tín dụng để tránh phí trễ hạn và tăng nợ.
Cách phân biệt các loại thẻ ngân hàng hiện nay
Hiện nay, có nhiều cách để phân biệt các loại thẻ ngân hàng dựa trên các tiêu chí phân loại khác nhau.
Phân loại theo nguồn tiền
Thẻ ngân hàng có thể được phân loại theo nguồn tiền tiêu dùng, gồm 3 loại chính:
Thẻ ghi nợ (Debit card)
Đây là loại thẻ được liên kết với tài khoản ngân hàng của người dùng. Khi sử dụng thẻ ghi nợ, người dùng có thể tự do giao dịch, thanh toán hàng hóa, dịch vụ, chuyển tiền và rút tiền trong phạm vi hạn mức số dư có sẵn trong tài khoản của mình. Thẻ ghi nợ cho phép bạn sử dụng số tiền của bạn mà không phải vay mượn từ ngân hàng. Do đó, bạn không phải lo lắng về lãi suất và phí phát sinh như trong trường hợp thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng (Credit card)
Đây là loại thẻ cho phép bạn “vay” một khoản tiền từ ngân hàng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ và tiêu dùng. Người dùng sẽ phải trả lại số tiền đã sử dụng trên thẻ cho ngân hàng trước hạn (thông thường là 45 ngày) để tránh bị tính lãi suất và phí trễ hạn. Hạn mức tín dụng được cấp cho thẻ tín dụng phụ thuộc vào uy tín và thu nhập cá nhân của người dùng, do đó cần chứng minh thu nhập để mở thẻ tín dụng.
Thẻ trả trước (Prepaid)
Thẻ trả trước là một loại thẻ được nạp tiền trước và dùng để rút tiền, chuyển tiền hoặc thanh toán hàng hóa bằng số tiền có sẵn trong thẻ. Nó hoạt động tương tự như một thẻ ATM, trong đó số tiền có trên thẻ là giới hạn chi tiêu của bạn. Thẻ trả trước không yêu cầu mở tài khoản thanh toán như thẻ ghi nợ, và nó có thể được sử dụng bởi người từ đủ 15 tuổi trở lên.
Những loại thẻ này phân biệt nhau dựa trên nguồn tiền sử dụng và cung cấp cho người dùng sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính và tiến hành các giao dịch tài chính hàng ngày.
Phân biệt thẻ ngân hàng theo phạm vi lãnh thổ
Thẻ nội địa
Thẻ nội địa có phạm vi sử dụng trong nước. Người dùng có thể sử dụng thẻ này để thanh toán mua hàng, rút tiền tại các cây ATM, hoặc mua sắm trực tuyến trên các trang web nội địa. Thẻ nội địa thường được liên kết với các ngân hàng và tổ chức tài chính trong nước.
Thẻ quốc tế
Thẻ quốc tế có phạm vi sử dụng rộng, có thể sử dụng trong nước và ở nước ngoài tùy thuộc vào loại thẻ và hợp đồng của người dùng. Thẻ quốc tế cho phép người dùng thực hiện các giao dịch thanh toán, rút tiền và chuyển tiền ở cả trong và ngoài nước. Thẻ quốc tế phổ biến nhất hiện nay là thẻ Visa và Mastercard, được chấp nhận rộng rãi tại nhiều quốc gia trên thế giới.
Sự khác biệt giữa hai loại thẻ này quan trọng đối với những người sống hoặc có hoạt động giao dịch ở nước ngoài. Thẻ quốc tế giúp cho việc thanh toán, rút tiền và chuyển tiền trở nên thuận tiện và linh hoạt ở nhiều quốc gia khác nhau. Trước khi sử dụng thẻ ngân hàng, người dùng cần kiểm tra và xác định rõ phạm vi sử dụng của thẻ để đảm bảo rằng nó phù hợp với nhu cầu giao dịch của mình.
Phân loại thẻ ngân hàng theo kỹ thuật
Thẻ ngân hàng có thể được phân loại theo kỹ thuật sử dụng, bao gồm hai loại chính:
Thẻ từ
Thẻ từ sử dụng công nghệ bảo mật bằng từ tính, với dải từ tính ở phía sau thẻ để lưu giữ thông tin. Thông tin trên thẻ chỉ được mã hóa một lần và được giải mã khi thẻ được quẹt qua máy đọc. Dung lượng lưu trữ thông tin trên thẻ từ tương đối hạn chế và độ bảo mật không cao, do đó thẻ từ dễ bị làm giả.
Thẻ chip
Thẻ chip sử dụng công nghệ chip điện tử với một bộ xử lý nhỏ như một máy tính độc lập, và thông tin quan trọng được mã hóa. Quy trình giao dịch thông qua thẻ chip cũng bao gồm nhiều bước với mức độ bảo mật cao. Dung lượng lưu trữ thông tin trên thẻ chip rất lớn, vì thông tin được ghi trên cả chip và dải từ, và có thể được ghi đè lên.
Phân biệt theo kỹ thuật là một phương pháp mới và hiện đại trong việc phân biệt các loại thẻ ngân hàng dựa trên công nghệ sử dụng. Các công nghệ này đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ thông tin cá nhân và đảm bảo an toàn cho người dùng trong quá trình giao dịch tài chính.
Phân loại thẻ ngân hàng theo tổ chức phát hành
Theo tiêu chí phân loại dựa vào tổ chức phát hành, thẻ ngân hàng được chia thành hai loại:
Do ngân hàng phát hành (Bank card)
Đây là những loại thẻ được phát hành trực tiếp bởi các ngân hàng trong nước, như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và các loại thẻ khác. Ví dụ: VPBank, Agribank…
Do tổ chức phát hành
Đây là những loại thẻ được phát hành bởi các tổ chức ngoài ngân hàng, như Mastercard, Visa, JCB và các tổ chức khác. Các tổ chức này cung cấp dịch vụ thẻ và hợp tác với ngân hàng để phát hành thẻ trong quốc gia hoặc khu vực cụ thể.
Phân biệt thẻ ngân hàng theo hạn mức của thẻ
Thẻ ngân hàng có thể được phân loại theo hạn mức tín dụng thành ba loại chính:
- Thẻ tiêu chuẩn (Classic): Đây là loại thẻ có hạn mức tín dụng trong khoảng từ 10 triệu đến 50 triệu. Hạn mức này thường phù hợp với nhu cầu chi tiêu hàng ngày và giao dịch thông thường.
- Thẻ vàng (Gold): Thẻ vàng có hạn mức tín dụng cao hơn, thường trên 50 triệu. Thẻ này thường được cung cấp cho các khách hàng có thu nhập và uy tín tài chính tốt hơn, cho phép giao dịch với số tiền lớn hơn và nhận được các ưu đãi và dịch vụ tốt hơn.
- Thẻ bạch kim (Platinum): Đây là loại thẻ có hạn mức tín dụng cao nhất, thường lên tới hàng trăm triệu, tùy thuộc vào uy tín và thu nhập cá nhân của chủ thẻ. Thẻ bạch kim thường được cung cấp cho khách hàng có thu nhập và tài chính mạnh mẽ, và mang lại các đặc quyền và ưu đãi đặc biệt như hỗ trợ khách hàng cá nhân, truy cập đến các sảnh chờ và dịch vụ VIP.
Khi lựa chọn thẻ ngân hàng, quyết định nên được đưa ra dựa trên mức độ uy tín, bảo mật và các ưu đãi mà ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ. Điều này quan trọng vì mỗi giao dịch qua thẻ ngân hàng đều ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín, lợi ích và tài sản cá nhân của người sử dụng.
Lời kết
Trên đây là những phân loại cơ bản về thẻ ngân hàng, giúp chúng ta hiểu rõ hơn về đặc điểm và tính năng của từng loại thẻ. Bạn hãy nhớ rằng, việc lựa chọn thẻ ngân hàng phù hợp cũng cần dựa trên nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân của mỗi người. Và, hãy sử dụng thẻ ngân hàng một cách thông minh và có trách nhiệm, tận dụng các dịch vụ và tiện ích mà nó mang lại để quản lý tài chính hiệu quả. Nếu cần, hãy tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính hoặc nhân viên ngân hàng để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất. Hy vọng với kiến thức vừa được chia sẻ, các bạn đã có cái nhìn tổng quan và sẵn sàng lựa chọn thẻ ngân hàng phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.
CryptoViet tổng hợp

Trả lời