Trong cuộc sống và quá trình quản lý tài chính cá nhân, việc duy trì một lịch sử tín dụng tốt là rất quan trọng. Tuy nhiên, đôi khi mọi người có thể gặp phải khó khăn và rơi vào tình trạng nợ xấu, đặc biệt là nợ nhóm 2. Nợ xấu nhóm 2 có thể tạo ra nhiều khó khăn và hạn chế trong việc tiếp cận vốn và dịch vụ tài chính. Vì vậy, làm thế nào để tránh rơi vào nhóm nợ 2 và duy trì lịch sử tín dụng tốt? Điều này đòi hỏi các bạn phải có những kiến thức và kỹ năng cần thiết để quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và có trách nhiệm. Trong bài viết này, hãy cùng CryptoViet tìm hiểu rõ hơn về khái niệm nợ xấu nhóm 2 và những cách để xóa nợ xấu nếu đã rơi vào tình trạng này nhé.
Nợ xấu nhóm 2 là gì?
Nợ xấu nhóm 2 là một thuật ngữ trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng để chỉ nhóm khách hàng có khoản nợ chưa được thanh toán trong thời gian từ 10 ngày đến 90 ngày. Đây là nhóm khách hàng có mức nợ quá hạn nhưng vẫn chưa được coi là nợ xấu hoàn toàn.
Người nợ thuộc nhóm 2 sẽ có lịch sử nợ xấu được ghi lại trên trang tín dụng CIC (Công ty Tín dụng Việt Nam) hoặc trang tín dụng của Ngân hàng Nhà nước. Thông tin về khoản nợ và việc thanh toán chậm sẽ được cập nhật trong hồ sơ tín dụng của khách hàng.
Việc nằm trong danh sách nợ xấu nhóm 2 có thể gây khó khăn cho khách hàng khi muốn vay vốn từ các ngân hàng khác. Điều này vì một số ngân hàng trong quá trình xem xét cho vay sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng trong khoảng thời gian từ 5 năm trở lại đây, và có thể thậm chí xem xét cả toàn bộ lịch sử tín dụng trước đó. Việc có một lịch sử nợ xấu nhóm 2 có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng vay vốn và điều kiện vay của khách hàng.
Nợ xấu nhóm 2 có được vay tiền không?
Có thể hỗ trợ vay tiền nhanh cho khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu nhóm 2 trong một số trường hợp sau đây:
Trường hợp 1:
CIC (Công ty Tín dụng Việt Nam) hiện tại đã cập nhật thông tin nợ xấu nhóm 1, nhưng không có ghi nhận nợ xấu nhóm 2 trong vòng 3 tháng trước đó. Điều này có nghĩa là trong 3 tháng gần đây, khách hàng không có vi phạm thanh toán trễ đối với thẻ tín dụng hoặc khoản nợ vay nào và đã thanh toán đúng hạn theo ngày đóng tiền trong hợp đồng.
Trường hợp 2:
CIC hiện tại ghi nhận nợ xấu nhóm 1, nhưng có ghi nhận nợ xấu nhóm 2 trong vòng 3 tháng gần nhất. Hoặc CIC hiện tại ghi nhận nợ xấu nhóm 1 và trước đó đã có ghi nhận nợ xấu nhóm 3. Trong tình huống này, khách hàng có thể được hỗ trợ vay tiền nếu:
- Chỉ có tối đa 1 lần vi phạm thanh toán trễ trong vòng 15 ngày và 1 lần vi phạm thanh toán dưới 3 ngày.
- Nợ xấu chỉ liên quan đến phí thẻ tín dụng và không vượt quá 5 triệu đồng.
- Hiện tại không có khoản nợ quá hạn (đây là yếu tố bắt buộc).
Tùy thuộc vào các điều kiện và quy định của từng ngân hàng, khách hàng trong nhóm nợ xấu nhóm 2 có thể được xem xét vay tiền trong các trường hợp đáng chú ý như trên. Tuy nhiên, quyết định cuối cùng vẫn phụ thuộc vào chính sách và quy trình cho vay của từng ngân hàng.
Ngân hàng nào cho khách hàng nợ xấu nhóm 2 vay?
Vay tín chấp khi bị nợ nhóm 2
Thường thì hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 vay tiền trả góp hoặc mở thẻ tín dụng, bất kể nguyên nhân nợ xấu là gì.
Để được hỗ trợ vay tiền trong thời gian chờ đợi cập nhật lịch sử tín dụng, khách hàng có nợ xấu nhóm 2 có thể tìm đến một số công ty tài chính đặc biệt hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 như:
- FE Credit
- Standard Chartered
- Mirae Asset Việt Nam
- Home Credit
- ACS Việt Nam
- HD Saison
Để vay tiền tại các công ty tài chính này, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và giấy tờ như:
- Chứng từ tất toán hồ sơ vay trước đó trong trường hợp đã có hợp đồng trả góp trước đó.
- CMND/Căn cước công dân.
- Hộ khẩu (nếu có).
- Giấy tờ chứng minh thu nhập để tăng khả năng duyệt hồ sơ (nếu có).
- Cavet xe máy (FE Credit đang hỗ trợ sản phẩm vay tiền bằng cavet xe, có tỉ lệ duyệt hồ sơ khá cao). Sản phẩm này phù hợp với khách hàng nợ nhóm 2 muốn vay tiền mà không thể chứng minh được thu nhập.
Lưu ý rằng, các công ty tài chính này có chính sách và yêu cầu riêng, việc duyệt hồ sơ và cấp vay vẫn phụ thuộc vào quy định của từng công ty.
Vay vốn thế chấp khi bị nợ nhóm 2
Hầu hết các ngân hàng không cho phép khách hàng nợ xấu nhóm 2 vay vốn. Tuy nhiên, nếu bạn đáp ứng các điều kiện như có thu nhập ổn định và tài sản thế chấp đáng tin cậy, vẫn có một số ngân hàng sẵn lòng cung cấp vay vốn, bao gồm:
- Ngân hàng Quốc tế VIB
- Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV)
- Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank)
- Ngân hàng Sài Gòn Công Thương (Saigon Bank)
- Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BaoVietBank)
Để được chấp thuận vay vốn từ các ngân hàng, khách hàng cần lưu ý các thông tin sau:
- Cần có một kế hoạch vay vốn rõ ràng và phương thức thanh toán nợ để ngân hàng không lo ngại về khả năng trở thành nợ xấu sau khi vay tiền.
- Mục đích vay vốn phải được nêu rõ.
- Cần có chứng minh về tình hình tài chính ổn định của khách hàng.
- Nắm vững lịch sử tín dụng của mình, bao gồm các thông tin như thời điểm phát sinh nợ xấu nhóm 2, thời gian nợ xấu nhóm 2 đã kéo dài, để có thể giải thích và trình bày cho ngân hàng khi được yêu cầu.
Lưu ý rằng, quyết định vay vốn vẫn phụ thuộc vào đánh giá của từng ngân hàng, và khách hàng nợ xấu nhóm 2 cần chuẩn bị tốt hồ sơ và chứng minh khả năng thanh toán để tăng khả năng được chấp thuận vay vốn.
Cách xem nợ xấu ngân hàng, kiểm tra CIC ở đâu?
Hiện nay, có hai phương pháp để kiểm tra nợ xấu của bạn tại ngân hàng. Đầu tiên, bạn có thể tra cứu thông tin nợ xấu qua trang web của hệ thống CIC. Thứ hai, bạn có thể kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn đang vay vốn.
Tra cứu nợ xấu thông qua website CIC
Để tra cứu nợ xấu thông qua trang web CIC, bạn có thể làm như sau:
Bước 1: Truy cập vào trang web chính thức của hệ thống tín dụng CIC tại địa chỉ https://cic.org.vn bằng điện thoại di động hoặc máy tính.
Bước 2: Cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân sau đây:
- Họ và tên.
- Ngày sinh.
- Số điện thoại.
- Địa chỉ.
- Email.
Bước 3: Điền đầy đủ thông tin và sau đó, bạn sẽ nhận được một mã OTP (One-Time Password) từ CIC qua số điện thoại và email mà bạn đã cung cấp. Hãy nhập mã OTP này để xác nhận giao dịch.
Bước 4: Sau khi hoàn thành các bước trên, nhân viên của CIC sẽ liên hệ với bạn để xác nhận thông tin. Bạn sẽ cần cung cấp số CMND hoặc hộ chiếu để xác nhận rằng bạn là chủ sở hữu tài khoản CIC. Khi xác nhận thành công, kết quả tra cứu nợ xấu của bạn sẽ được gửi đến địa chỉ email mà bạn đã cung cấp.
Quy trình kiểm tra nợ xấu qua trang web CIC có thể thay đổi theo quy định của hệ thống và bạn nên kiểm tra lại thông tin chi tiết và hướng dẫn trên trang web CIC để được cung cấp thông tin chính xác nhất.
Tra cứu nợ xấu trực tiếp tại ngân hàng
Ngoài ra, nếu bạn muốn tiện lợi hơn trong việc tra cứu nợ xấu, bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà bạn đã vay vốn. Quy trình tra cứu thông qua ngân hàng như sau:
- Bạn cần cung cấp chứng minh nhân dân (CMND) để ngân hàng xác nhận bạn là chủ sở hữu tài khoản.
- Ngân hàng sẽ sử dụng thông tin từ CMND của bạn để truy xuất thông tin trong hệ thống CIC.
Tuy nhiên, việc tra cứu thông qua ngân hàng có thể có một khoản phí nhất định.
Cách xóa nợ xấu nhóm 2
Sau khi bạn đã tra cứu được tình trạng nợ của mình và biết mình thuộc nhóm nợ nào, đặc biệt là nếu bạn đã bị xếp vào nhóm nợ xấu, việc thanh toán khoản nợ và phạt nên được thực hiện một cách nhanh chóng. Đây là cách tối ưu nhất để khắc phục tình trạng nợ xấu. Sau khi bạn đã thanh toán thành công, thông tin tín dụng và lịch sử vay của bạn sẽ được cập nhật trong vòng từ 1 tháng trở lên.
Cần làm gì để tránh rơi vào nợ nhóm 2?
Để tránh rơi vào nhóm nợ 2, khách hàng cần lưu ý những điều sau:
- Đánh giá khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay vốn và xem xét mức hạn mức vay phù hợp với khả năng trả nợ.
- Lập kế hoạch sử dụng vốn một cách hiệu quả để có thể sinh lời và tạo nguồn lợi nhuận để trả nợ cho ngân hàng.
- Thực hiện việc đóng tiền đúng hạn khi đến kỳ thanh toán, tránh việc đóng chậm hoặc trễ hạn, điều này sẽ ngăn chặn việc phát sinh nợ xấu.
- Quản lý tài chính cá nhân một cách cẩn thận, tránh tiêu xài quá mức hoặc rơi vào tình trạng nợ quá nhiều đối với nhiều nguồn vốn khác nhau.
- Giữ vững việc duy trì lịch sử tín dụng tốt bằng cách trả nợ đúng hẹn và thực hiện các cam kết với ngân hàng một cách đáng tin cậy.
- Đọc và hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay trước khi ký kết, đảm bảo bạn hiểu rõ trách nhiệm và nghĩa vụ của mình trong việc trả nợ.
- Xây dựng một quỹ dự phòng tài chính để có khả năng đối phó với các sự kiện bất ngờ hoặc khó khăn tài chính, giúp tránh rơi vào tình trạng nợ xấu trong trường hợp khẩn cấp.
Lời kết
Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng trong cuộc sống tài chính của mỗi người. Tránh rơi vào nợ nhóm 2 và duy trì một lịch sử tín dụng tốt đòi hỏi sự kiên nhẫn, sự quản lý thông minh và ý thức tài chính. Việc nắm vững các nguyên tắc cơ bản, đánh giá khả năng tài chính và đặt kế hoạch sử dụng vốn một cách hợp lý sẽ giúp các bạn tránh được những rủi ro và khó khăn tài chính.
CryptoViet tổng hợp
Trả lời