Thời đại khoa học và công nghệ đã đem lại những bước tiến vượt bậc. Vào thời kỳ công nghệ 4.0, mọi thứ đang trải qua sự thay đổi không ngừng, và ngân hàng cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Các ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi số. Ngày càng có nhiều ngân hàng số được ra đời. Ở Việt Nam, ngân hàng số đang trong giai đoạn hình thành và có tiềm năng phát triển mạnh mẽ, bắt nguồn từ nhu cầu của thị trường, định hướng phát triển của ngành ngân hàng và sự hội nhập tài chính. Trong bài viết này, hãy cùng CryptoViet tìm hiểu về ngân hàng số là gì, liệu Việt Nam đã có ngân hàng số hay chưa, và vai trò của nó trong cuộc sống hiện đại ngày nay.
Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số là một thuật ngữ được sử dụng để miêu tả sự chuyển đổi và sử dụng công nghệ số trong các hoạt động của ngân hàng và dịch vụ tài chính. Thay vì sử dụng giao dịch truyền thống thông qua chi nhánh vật lý, ngân hàng số tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ và giao dịch trực tuyến thông qua các ứng dụng di động, trang web hoặc phần mềm máy tính.
Ngân hàng số không chỉ đơn giản là việc thực hiện giao dịch trực tuyến, mà còn bao gồm cả việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, điện toán đám mây và phân tích dữ liệu để cung cấp các dịch vụ tài chính nhanh chóng, thuận tiện và an toàn hơn cho khách hàng.
Với ngân hàng số, người dùng có thể thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, quản lý tài khoản và đầu tư một cách trực tuyến từ bất kỳ đâu và vào bất kỳ thời điểm nào. Ngoài ra, ngân hàng số còn cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính trực tuyến, giúp người dùng tìm hiểu về các sản phẩm và dịch vụ tài chính, đưa ra lời khuyên và phân tích dữ liệu để hỗ trợ quyết định đầu tư.
Có thể nói, ngân hàng số đại diện cho sự phát triển và áp dụng công nghệ số trong ngành ngân hàng, tạo ra một môi trường tài chính tiện ích và linh hoạt hơn cho khách hàng.
Tính năng của ngân hàng số
Ngân hàng số mang đến cho khách hàng nhiều tính năng đa dạng và hỗ trợ tối đa trong việc sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng. Với ngân hàng số, người dùng có thể:
- Thực hiện chuyển tiền và rút tiền trong tài khoản, cả trong nước và quốc tế.
- Gửi tiết kiệm với các hình thức có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn, với lãi suất cạnh tranh.
- Quản lý tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm cá nhân một cách thuận tiện và linh hoạt.
- Thanh toán các hóa đơn liên quan đến ăn uống, mua sắm và sinh hoạt hàng ngày.
- Tiếp cận và thực hiện các khoản vay và nợ ngân hàng một cách dễ dàng và nhanh chóng.
- Tham gia vào các sản phẩm và hoạt động tài chính như đầu tư và bảo hiểm.
- Sử dụng nhiều dịch vụ tiện ích khác như tra cứu số dư, thông báo giao dịch, quản lý ngân sách và tài chính cá nhân.
Tất cả các tính năng này đều được tổ chức và cung cấp thông qua một ứng dụng di động hoặc trang web, giúp người dùng có thể quản lý tài chính và thực hiện các giao dịch một cách thuận tiện từ bất kỳ đâu, chỉ cần có kết nối internet.
Bên cạnh đó, ngoài việc sử dụng ứng dụng, khách hàng cũng có thể tìm đến văn phòng làm việc của ngân hàng số để nhận sự hỗ trợ, tư vấn, làm thủ tục hoặc nạp tiền vào tài khoản cá nhân.
Sự khác biệt giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử
Ngân hàng số và ngân hàng điện tử (E-Banking) có những điểm khác biệt quan trọng. Mặc dù cả hai đều liên quan đến việc quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch trực tuyến, nhưng sự khác biệt chủ yếu nằm ở phạm vi và tính toàn diện của chúng.
Ngân hàng điện tử thường bao gồm các dịch vụ như Mobile Banking, Internet Banking, và các dịch vụ trực tuyến khác. Đây là các phương thức mở rộng của ngân hàng truyền thống, cho phép khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện một số giao dịch thông qua mạng Internet. Tuy nhiên, ngân hàng điện tử thường chỉ tập trung vào một số dịch vụ cơ bản và không cung cấp toàn bộ các chức năng của một ngân hàng truyền thống.
Ngân hàng số, mặt khác, mang đến khả năng thực hiện tất cả các chức năng của một ngân hàng truyền thống. Bằng cách sử dụng các công nghệ số, ngân hàng số cho phép khách hàng thực hiện tất cả các giao dịch, quản lý tài khoản và tương tác với ngân hàng một cách hoàn toàn trực tuyến. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch từ chuyển tiền, gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn cho đến các dịch vụ tài chính phức tạp như đầu tư và bảo hiểm. Hơn nữa, khách hàng cũng có thể được hỗ trợ và giải đáp thắc mắc thông qua các kênh hỗ trợ trực tuyến hoặc ứng dụng di động.
Do đó, ngân hàng số mang đến sự tiện lợi và toàn diện hơn so với ngân hàng điện tử, vì nó cung cấp toàn bộ các chức năng và dịch vụ của một ngân hàng truyền thống thông qua các kênh trực tuyến.
Sự khác biệt giữa ngân hàng số và ví điện tử?
Ngân hàng số và ví điện tử là hai dịch vụ phổ biến trong thời đại công nghiệp 4.0, được nhiều người quan tâm và sử dụng. Mặc dù cả hai đều mang lại lợi ích cho người dùng, nhưng ngân hàng số và ví điện tử lại có những điểm khác nhau quan trọng.
Ví điện tử là một ứng dụng di động dùng để lưu trữ tiền mặt của người dùng. Với ví điện tử, người dùng có thể liên kết nhiều tài khoản và thẻ ngân hàng khác nhau. Ví điện tử có hai nguồn tiền, bao gồm tiền trong ví và tiền trong tài khoản ngân hàng liên kết.
Cả ngân hàng số và ví điện tử đều cho phép người dùng thực hiện các giao dịch mua bán không sử dụng tiền mặt thông qua ứng dụng di động hoặc trang web. Tuy nhiên, khác với ví điện tử, ngân hàng số cung cấp cho người dùng toàn bộ các tính năng và dịch vụ của một ngân hàng truyền thống. Khi sử dụng ngân hàng số, người dùng được cung cấp thẻ và tài khoản ngân hàng để thực hiện giao dịch trực tuyến và ngoại tuyến, và tiền được trực tiếp tính vào tài khoản ngân hàng.
Trong khi đó, để sử dụng ví điện tử, người dùng phải nạp tiền vào ví hoặc liên kết với các ngân hàng khác. Điều này tạo ra một bước trung gian và có thể gây bất tiện trong một số trường hợp.
Vấn đề về bảo mật cũng là lý do mà người dùng nên chọn ngân hàng số thay vì ví điện tử. Các giao dịch được thực hiện thông qua ngân hàng số được bảo mật chặt chẽ, sử dụng smart OTP và được quản lý trực tiếp bởi Ngân hàng Nhà nước. Điều này giúp đảm bảo an toàn và bảo mật cho các giao dịch tài chính của người dùng.
Lợi ích của ngân hàng số trong cuộc sống hiện đại
Hiệu quả kinh doanh vượt trội cho các ngân hàng:
Nhờ quy trình số hóa, mọi yêu cầu giao dịch của khách hàng được giải quyết nhanh chóng. Không cần phải chờ đợi lâu, tỷ lệ khách hàng thực hiện giao dịch trong ngày ngày càng tăng.
Tiết kiệm chi phí cho ngân hàng:
Quy trình số hóa giúp ngân hàng giảm số lượng nhân viên, tiết kiệm chi phí lương hàng tháng một cách hiệu quả. Không chỉ tiết kiệm chi phí, cách hoạt động và xử lý lệnh nhanh chóng cũng giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian làm việc so với ngân hàng truyền thống.
Hiệu quả cao:
Quy trình số hóa không chỉ đẩy nhanh thực hiện giao dịch, mà còn sử dụng thuật toán thông minh để tính toán và phát hiện các biến động bất thường.
Bảo mật cao:
Tất cả thông tin cá nhân của khách hàng được bảo mật tuyệt đối. Ví dụ, khi khách hàng muốn rút tiền, mỗi lần sẽ nhận được một mã giao dịch mới để xác nhận quyết định rút tiền.
Việc sử dụng ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, như tiện lợi trong giao dịch, truy cập dịch vụ mọi lúc mọi nơi, khả năng quản lý tài chính cá nhân và theo dõi lịch sử giao dịch dễ dàng.
Các ngân hàng số tại Việt Nam
Nhiều ngân hàng ở Việt Nam đã đạt được thành công trong việc chuyển đổi mô hình kinh doanh và phát triển các sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa. Dưới đây là một số ví dụ:
- Ngân hàng TPBank đã thành công với mô hình ngân hàng tự động LiveBank, mang đến cho khách hàng trải nghiệm giao dịch ngân hàng hoàn toàn trực tuyến.
- VPBank đã tạo ra ứng dụng ngân hàng số Timo, cung cấp các dịch vụ tài chính tiện lợi và linh hoạt thông qua điện thoại di động.
- OCB đã triển khai chiến lược chuyển đổi ngân hàng số thông qua nền tảng Omni-Channel (hợp kênh), tạo ra sự liên kết giữa các kênh giao dịch và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
- Vietcombank đã thành lập không gian ngân hàng số Digital Lab, nơi tập trung phát triển và thử nghiệm các giải pháp công nghệ mới để cung cấp dịch vụ ngân hàng số tiên tiến.
- VietinBank đã áp dụng Corebank thế hệ mới và xây dựng kho dữ liệu DN hiện đại, nhằm cải thiện khả năng quản lý và phục vụ khách hàng một cách hiệu quả.
Các ngân hàng trên là chỉ một số ví dụ điển hình trong quá trình chuyển đổi và phát triển ngân hàng số tại Việt Nam. Sự gia tăng và phổ biến của các ngân hàng số đang đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế và cuộc sống hiện đại của người dân Việt Nam.
Lời kết
Ở Việt Nam, ngân hàng số đang phát triển mạnh mẽ với sự xuất hiện của nhiều ngân hàng số đa dạng và tiềm năng. Các ngân hàng đã nhận thức được sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và đang tập trung vào việc cung cấp những dịch vụ và sản phẩm ngân hàng số đa dạng, đáp ứng mọi yêu cầu của khách hàng trong thời đại số hóa.
Ngân hàng số không chỉ đem lại lợi ích cho khách hàng và ngân hàng mà còn đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế và tài chính của quốc gia. Việc thúc đẩy sự chuyển đổi số trong ngành ngân hàng sẽ tạo ra môi trường kinh doanh thuận lợi, hỗ trợ các doanh nghiệp và cá nhân phát triển tài chính, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế số.
Tương lai của ngân hàng số là rất hứa hẹn, với việc tiếp tục đổi mới công nghệ, cải thiện trải nghiệm khách hàng và mở rộng phạm vi dịch vụ. Hãy tiếp tục chứng kiến sự phát triển của ngân hàng số và tận hưởng những tiện ích và lợi ích mà nó mang lại trong cuộc sống hàng ngày.
CryptoViet tổng hợp
Trả lời