Có bao giờ bạn tự hỏi tại sao dù có thu nhập cao nhưng vẫn khó tích lũy được số tiền lớn? Làm thế nào để điều chỉnh chi tiêu và tích lũy tiền một cách hợp lý và cân bằng? Quản lý tài chính cá nhân là một nghệ thuật, và trong cuộc sống, không phải ai cũng biết cách làm điều đó.
Trong bài viết này, CryptoViet sẽ giới thiệu đến bạn một phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả – quy tắc 6 chiếc lọ. Đây là một công thức nổi tiếng được áp dụng trên khắp thế giới và được truyền tai nhau từ thế hệ này sang thế hệ khác để giáo dục tư duy về triệu phú.
Hãy cùng tìm hiểu cách chia khoản tiền của bạn vào 6 “lọ” tài chính khác nhau và ý nghĩa của từng lọ. Bằng cách áp dụng quy tắc này, bạn có thể xây dựng một cơ sở tài chính vững chắc và điều chỉnh chi tiêu một cách thông minh, mang lại sự cân bằng và sự tự do tài chính trong cuộc sống của mình.
Những quan niệm sai lầm trong tài chính cá nhân
Luôn nghĩ rằng mình không thể tiết kiệm:
Nhiều người cho rằng họ không đủ tiền để tiết kiệm, thậm chí ngay cả những người có thu nhập cao cũng có suy nghĩ tương tự. Lý do chính là do lối sống hoang phí khi có nhiều tiền, người ta thường chi tiêu nhiều hơn. Chuyên gia tài chính như Carlos Slim, một tỷ phú giàu nhất thế giới, khuyên rằng việc chi tiêu chặt chẽ giúp thúc đẩy phát triển kinh doanh và tránh sự điều chỉnh mạnh trong khủng hoảng.
Tôi sẽ tiết kiệm sau, giờ cứ tiêu đi đã:
Sống hiện tại mà không lo lắng về tương lai có thể dễ dàng và thú vị. Tuy nhiên, chuyên gia tài chính khuyến cáo rằng ta nên tưởng tượng tương lai như xem một bộ phim về những hậu quả nghiêm trọng, ví dụ như phải nghỉ hưu sớm vì bệnh tật.
Đầu tư tiền bạc là việc phức tạp:
Bắt đầu đầu tư bằng những ý tưởng kinh doanh nhỏ có thể góp vốn. Bên cạnh đó, cũng có thể đầu tư vào các quỹ tài chính đơn giản để đạt hiệu quả tốt hơn.
Chỉ chuẩn bị tiền bạc cho một sự kiện:
Tiết kiệm chỉ để chuẩn bị cho một sự kiện cụ thể như tốt nghiệp đại học hay đám cưới là hạn chế. Khi công việc hoàn thành, không nên dừng suy nghĩ tiết kiệm, vì điều này sẽ làm khó khăn cho một tương lai ổn định.
Luôn nghĩ rằng mình không thể biết trước được điều gì cả:
Thực tế là bạn chịu trách nhiệm về cách chi tiêu, thu nhập, đầu tư và quyết định tài chính. Lập kế hoạch tài chính nằm trong tay bạn, không phải chỉ là may rủi.
Tại sao lại cần quản lý tài chính cá nhân?
Quản lý tài chính cá nhân là một quy trình quan trọng để đảm bảo sự kiểm soát tốt về tài chính cá nhân. Nó giúp bạn theo dõi và kiểm soát cẩn thận số tiền bạn kiếm được, chi tiêu của bạn và các khoản đầu tư của bạn. Nắm vững tài chính cá nhân giúp bạn giảm thiểu rủi ro tài chính trong cuộc sống và nhanh chóng đạt được sự tự do tài chính, cho phép bạn thực hiện những ước mơ và không còn phải lo lắng về việc kiếm tiền.
Sau khi nghiên cứu và thử nghiệm nhiều phương pháp quản lý tài chính cá nhân, bao gồm cả việc sử dụng các phần mềm quản lý tài chính cá nhân, tôi đã nhận thấy một phương pháp rất hiệu quả được gọi là Phương pháp quản lý tài chính theo nguyên tắc 6 chiếc lọ (hũ) – 6 jars. Phương pháp này thực sự có khả năng tạo ra những người giàu có.
Theo Robert Kiyosaki, tác giả của bộ sách “Dạy con làm giàu”, quan trọng không phải là số tiền bạn có trong túi, mà là khả năng giữ được số tiền đó và làm cho nó sinh sôi nảy nở nhiều lần.
Theo tỷ phú và Tổng thống Mỹ Donald Trump, một số sai lầm nhỏ trong việc chi tiêu cá nhân cũng có thể gây ra những ảnh hưởng xấu. “Hãy thường xuyên xem xét việc chi tiêu để xác định xem bạn đang chi tiêu không hợp lý ở đâu. Tôi biết có những người coi thường việc chi tiêu cho giải trí hoặc rượu, trong khi những khoản chi này cũng cần được tính toán. Bất kỳ một chỗ rò rỉ nhỏ nào cũng có thể làm chìm một con tàu. Đối với tài chính cũng vậy.”
Theo quan điểm của Warren Buffett, một trong những tỷ phú giàu nhất thế giới, để trở nên giàu có, bạn không nên tiêu ngay số tiền kiếm được mà phải biết tái đầu tư số tiền đó.
Vậy khi bạn có số tiền trong tay, điều quan trọng là không nên vội vàng chi tiêu mà hãy xem xét cách quản lý số tiền đó một cách thông minh. Một phương pháp quản lý tài chính hiệu quả có thể là chia số tiền thành 6 phần (6 cái lọ) – được gọi là 6 quỹ tài chính.
Quy tắc tài chính 6 chiếc lọ là gì?
Quy tắc tài chính 6 cái lọ là một phương pháp quản lý tiền nổi tiếng trên toàn thế giới. Được áp dụng từ hàng trăm năm trước bởi những người thành công, phương pháp này đã truyền đạt kiến thức về tư duy triệu phú cho các thế hệ sau.
Đơn giản mà hiệu quả, bạn cần chuẩn bị 6 cái lọ (có thể là két sắt hoặc tài khoản ngân hàng) – được gọi là 6 quỹ tài chính. Mỗi cái lọ có tên và mục đích riêng. Mỗi khi bạn có tiền (tiền lương, thưởng, lợi nhuận từ bán hàng hoặc bất kỳ nguồn thu nhập nào khác), hãy chia số tiền đó thành 6 phần và đặt vào 6 cái lọ tương ứng. Việc này nên được thực hiện ngay và trở thành một thói quen.
- Lọ Nhu cầu thiết yếu (NEC): 55% – Số tiền này được dùng để chi tiêu cho những nhu cầu cơ bản của cuộc sống, bao gồm chi phí sinh hoạt, hóa đơn, chi tiêu hàng ngày.
- Lọ Tiết kiệm dài hạn (LTSS): 10% – Phần tiền này được dành để tiết kiệm và xây dựng quỹ dự phòng cho tương lai.
- Lọ Giáo dục đào tạo (EDUC): 10% – Số tiền này được sử dụng để đầu tư vào việc học hỏi, phát triển kỹ năng và đầu tư vào giáo dục của bản thân.
- Lọ Hưởng thụ (PLAY): 10% – Phần tiền này dùng để thưởng thức và tận hưởng cuộc sống, bao gồm các hoạt động giải trí và thú vui cá nhân.
- Lọ Cho đi (GIVE): 5% – Số tiền này được sử dụng để tặng quà, ủng hộ từ thiện hoặc góp phần vào cộng đồng.
- Lọ Quỹ tự do tài chính (FFA): 10% – Phần tiền này được dành để đầu tư vào các cơ hội tài chính, tạo ra thu nhập bổ sung và đạt được sự tự do tài chính trong tương lai.
Thông qua việc chia số tiền thành 6 cái lọ và quản lý từng phần một, bạn có thể tạo ra sự cân bằng và hiệu quả trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Ý nghĩa của từng chiếc lọ
Nhu cầu thiết yếu (NEC) = 55%
Ý nghĩa của lọ Nhu cầu thiết yếu (NEC) là 55% trong quy tắc tài chính 6 cái lọ là đảm bảo các nhu cầu thiết yếu hàng ngày của cuộc sống. Điều này bao gồm chi phí ăn uống, sinh hoạt, mua sắm và các chi phí khác liên quan. Quỹ này đóng vai trò quan trọng trong việc xác định mức sống và sự cân bằng tài chính.
Nếu số tiền 55% thu nhập của bạn không đủ để đáp ứng các nhu cầu thiết yếu, có thể có hai lựa chọn. Thứ nhất, bạn có thể cân nhắc tăng thu nhập của mình bằng cách tìm kiếm các cơ hội làm thêm, phát triển kỹ năng để tăng lương hoặc tìm kiếm nguồn thu nhập bổ sung khác. Thứ hai, bạn có thể xem xét đơn giản hóa cuộc sống và cắt giảm những khoản chi không cần thiết. Ví dụ, thay vì sử dụng dịch vụ Uber, bạn có thể sử dụng phương tiện công cộng như xe buýt, thay vì sở hữu một chiếc xe tay ga đắt tiền, bạn có thể xem xét sử dụng xe số tiết kiệm hơn. Bạn cũng có thể thay đổi thói quen ăn uống bằng cách nấu ăn tại nhà với các nguyên liệu phổ biến và giá cả phải chăng.
Quan trọng là bạn phải xem xét và điều chỉnh mức chi tiêu của mình để đảm bảo rằng số tiền trong lọ Nhu cầu thiết yếu (NEC) đủ để đáp ứng các nhu cầu cơ bản mà không gánh nặng quá lớn cho nguồn thu nhập của bạn.
Tiết kiệm dài hạn (LTSS) = 10%
Quỹ Tiết kiệm dài hạn (LTSS) chiếm 10% trong quy tắc tài chính 6 cái lọ có hai mục đích chính. Đầu tiên, nó nhằm tạo ra một quỹ tiết kiệm dài hạn để bạn có thể đầu tư vào các mục tiêu tài chính lớn và phát triển tài sản cá nhân. Thứ hai, nó đóng vai trò trong việc tích lũy một quỹ dự phòng để đối phó với các tình huống khẩn cấp hoặc khó khăn tài chính.
Ban đầu, bạn nên chia tỷ lệ 10% của tổng thu nhập cho hai mục đích này một cách công bằng. Một phần sẽ được dành cho việc tiết kiệm cho những tình huống khẩn cấp, nhằm tạo ra một quỹ dự phòng có giá trị tương đương khoảng 6 tháng chi tiêu hàng ngày. Điều này đảm bảo rằng bạn có sự an tâm và khả năng đối phó với những tình huống bất ngờ trong cuộc sống.
Khi bạn đã tích lũy đủ quỹ dự phòng, bạn có thể cân nhắc tách riêng một phần của quỹ này để tập trung vào những mục tiêu tài chính lâu dài. Điều này có thể là việc đầu tư vào bất động sản, chứng khoán, kinh doanh riêng hoặc các mục tiêu tài chính khác mà bạn muốn đạt được trong tương lai.
Quỹ Tiết kiệm dài hạn (LTSS) giúp bạn có khả năng xây dựng tài sản và đối phó với các khó khăn tài chính trong tương lai, đồng thời cũng tạo ra cơ hội để đầu tư và phát triển tài chính cá nhân.
Giáo dục đào tạo (EDUC) = 10%
Quỹ Giáo dục đào tạo (EDUC) chiếm 10% trong quy tắc tài chính 6 cái lọ, và đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển bản thân thông qua việc đầu tư vào giáo dục và học tập.
Quỹ này cung cấp tài chính để bạn có thể mua sách, tham gia các khóa học, đào tạo, tham dự diễn thuyết và gặp gỡ, giao lưu với những người thành công để học hỏi từ kinh nghiệm và kiến thức của họ. Bằng cách đầu tư vào việc học tập, bạn mở ra cơ hội để nâng cao kỹ năng, mở rộng tri thức và phát triển bản thân.
Hãy nhớ rằng đầu tư vào giáo dục là một cách đầu tư tốt nhất và mang lại lợi ích lâu dài. Nó giúp bạn nắm bắt những kiến thức mới, phát triển kỹ năng chuyên môn và mở rộng cơ hội nghề nghiệp. Đồng thời, việc học hỏi từ những người thành công và giao lưu với họ cũng mang lại những bài học quý giá về kinh doanh và cuộc sống.
Quỹ Giáo dục đào tạo (EDUC) là một phần quan trọng trong quy tắc tài chính 6 cái lọ, giúp bạn không chỉ đầu tư vào sự phát triển cá nhân mà còn tạo điều kiện cho thành công và thành tựu trong tương lai.
Hưởng thụ (PLAY) = 10%
Quỹ Hưởng thụ (PLAY) chiếm 10% trong quy tắc tài chính 6 cái lọ, và nó đóng vai trò quan trọng trong việc chăm sóc tinh thần và đem lại trải nghiệm đáng nhớ.
Quỹ này cho phép bạn thưởng thức cuộc sống và trải nghiệm những điều mà người thành công và giàu có thường được hưởng: ví dụ như khám phá những địa điểm mới, thưởng thức những món ăn độc đáo, tận hưởng dịch vụ spa, tham dự các buổi biểu diễn âm nhạc hay sự kiện giải trí khác. Điều quan trọng là bạn tìm cách tạo cho mình những trải nghiệm đáng nhớ và thú vị.
Nếu bạn có ý định trải qua một trải nghiệm đắt đỏ hoặc một chuyến du lịch xa hơn, bạn có thể quyết định tiết kiệm phần của quỹ này trong một khoảng thời gian (ví dụ như một quý) trước khi sử dụng. Điều này giúp bạn có thời gian để tích luỹ tài chính và thưởng thức những trải nghiệm cao cấp mà bạn mong muốn mà không gây tác động tiêu cực đến các quỹ tài chính khác.
Quỹ Hưởng thụ (PLAY) cho phép bạn tận hưởng cuộc sống và tạo ra những trải nghiệm đáng nhớ, đồng thời giữ cho việc quản lý tài chính cá nhân của bạn cân đối và đáng tin cậy. Hãy sử dụng quỹ này một cách thông minh để tạo nên những khoảnh khắc thú vị và thưởng thức cuộc sống một cách toàn diện.
Quỹ tự do tài chính (FFA) = 10%
Quỹ tự do tài chính (FFA) chiếm 10% trong quy tắc tài chính 6 cái lọ và mang ý nghĩa quan trọng trong việc đạt được sự độc lập tài chính và tự do trong cuộc sống.
Tự do tài chính đồng nghĩa với việc bạn có khả năng sống một cuộc sống theo ý muốn mà không phải phụ thuộc vào công việc hoặc nguồn thu nhập từ người khác. Nó tạo ra sự đảm bảo và an toàn tài chính cho bạn và gia đình. Việc tích lũy và đầu tư quỹ này là một yếu tố quan trọng trong việc tạo ra thu nhập passsive (thu nhập thu động) cho bạn.
Quỹ tự do tài chính không được sử dụng cho mục đích tiêu tiền, mà chỉ được dùng để đầu tư và sinh ra thu nhập. Bằng cách đầu tư thông minh và hiệu quả, bạn có thể tạo ra một nguồn thu nhập không phụ thuộc vào công việc hàng ngày. Điều này có thể bao gồm đầu tư vào bất động sản, chứng khoán, kinh doanh hoặc các nguồn thu nhập khác. Mục tiêu là để thu nhập từ quỹ này trở thành nguồn tiền dồi dào và ổn định, giúp bạn đạt được sự độc lập tài chính và tự do trong cuộc sống.
Quỹ tự do tài chính giúp bạn xây dựng một tương lai tài chính bền vững và mở ra cơ hội cho sự phát triển và thành công. Nó là một phần quan trọng trong việc thực hiện mục tiêu tài chính lâu dài và giúp bạn đạt được sự tự do và an nhàn trong cuộc sống.
Giúp đỡ người khác (GIVE) = 5%
Giúp đỡ người khác (GIVE) chiếm 5% trong quy tắc tài chính 6 cái lọ và mang ý nghĩa đáng quý trong việc thể hiện lòng biết ơn và sẻ chia với cộng đồng xung quanh.
Quỹ này được tạo ra để bạn có khả năng giúp đỡ và làm từ thiện cho những người xung quanh, bao gồm người thân, bạn bè, và cộng đồng. Cuộc sống thực sự cần sự sẻ chia, và bằng cách dành một phần nhỏ tiền của bạn để giúp đỡ người khác, bạn góp phần vào việc xây dựng một xã hội tốt đẹp hơn.
Quỹ GIVE được sử dụng để hỗ trợ các hoạt động từ thiện, quyên góp cho các tổ chức từ thiện, hay giúp đỡ những người có hoàn cảnh khó khăn. Bạn có thể lựa chọn các dự án, tổ chức hoặc cá nhân mà bạn muốn ủng hộ. Việc góp phần vào việc giúp đỡ người khác không chỉ mang lại niềm vui và sự hài lòng cá nhân mà còn tạo ra một tác động tích cực trong cộng đồng xung quanh.
Việc cân nhắc và tạo dựng quỹ GIVE không chỉ là việc làm tốt cho người khác mà còn cho bản thân. Nó giúp bạn nhìn ra giá trị của việc sẻ chia và mang lại sự thỏa mãn tâm hồn. Bằng cách dành một phần nhỏ trong tài chính của mình để giúp đỡ người khác, bạn góp phần xây dựng một cộng đồng đoàn kết và tốt đẹp hơn.
Những lưu ý quan trọng
Để đảm bảo hiệu quả của việc sử dụng quy tắc tài chính 6 cái lọ, dưới đây là một số lưu ý quan trọng:
- Thực hiện việc đặt tiền vào các lọ hàng ngày: Để đạt được mục tiêu tài chính của bạn, rất quan trọng để thực hiện việc chia số tiền thu nhập của mình vào 6 cái lọ hàng ngày. Điều này đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật từ phía bạn.
- Tìm kiếm nguồn thu nhập thụ động: Chỉ có việc đưa tiền vào các lọ hàng ngày không đủ để đạt được sự tự do tài chính. Hãy tìm kiếm các nguồn thu nhập thụ động khác nhau để bổ sung thu nhập hàng ngày của bạn. Điều này có thể bao gồm đầu tư, kinh doanh hoặc các nguồn thu nhập khác.
- Sử dụng quỹ Hưởng thụ PLAY đúng cách: Quỹ Hưởng thụ PLAY cần được sử dụng liên tục và hết vào cuối mỗi tháng. Nếu bạn còn dư tiền trong quỹ này, hãy cân nhắc điều chỉnh cách sống của bạn để thể hiện sự chăm sóc cho bản thân. Nếu quỹ này thiếu tiền, hãy tập trung vào việc kiếm thêm thu nhập để bổ sung.
- Quỹ tự do tài chính FFA là để đầu tư: Quỹ tự do tài chính FFA không được sử dụng để tiêu tiền mà chỉ dùng để đầu tư và tạo ra thu nhập thụ động. Hãy đảm bảo bạn đầu tư một cách thông minh và tìm hiểu về các cơ hội đầu tư tiềm năng để tận dụng quỹ này để tạo ra lợi nhuận dài hạn.
Điều quan trọng là duy trì sự kiên nhẫn và kỷ luật trong việc thực hiện quy tắc tài chính 6 cái lọ, tuân thủ các nguyên tắc này và tìm kiếm sự cân bằng trong việc quản lý tài chính của mình, bạn có thể tiến gần hơn đến mục tiêu tự do tài chính và cuộc sống mà bạn mong muốn.
Lời kết
Quản lý tài chính cá nhân không chỉ là một nhiệm vụ khó khăn, mà còn là một cuộc hành trình để thăng tiến và đạt được mục tiêu tài chính. Bằng việc áp dụng những nguyên tắc và phương pháp hiệu quả như quy tắc 6 chiếc lọ, các bạn có thể xây dựng một tương lai tài chính mạnh mẽ và đáng mơ ước.
Hãy bắt đầu từ hôm nay và trở thành người quản lý tài chính thông minh, biết cân bằng và phát triển tài chính cá nhân một cách bền vững.
Trả lời