Khi bước vào giai đoạn kinh doanh, thuật ngữ “ký quỹ” thường gây khó hiểu và đặt ra nhiều câu hỏi cho nhiều người. Mặc dù đã nghe đến nó nhiều lần, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ ký quỹ là gì và vai trò của nó trong các giao dịch kinh doanh. Để giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về vấn đề này, hãy cùng CryptoViet tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây nhé.
Ký quỹ ngân hàng là gì?
Ký quỹ ngân hàng là một hình thức gửi tiền mà doanh nghiệp hoặc tổ chức có thể sử dụng để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình. Khi một doanh nghiệp hoặc tổ chức gửi tiền ký quỹ, số tiền đó được phong tỏa trong một tài khoản ngân hàng và không thể sử dụng cho mục đích khác cho đến khi đáp ứng các yêu cầu hoặc điều kiện được đặt ra.
Qua việc gửi ký quỹ, doanh nghiệp hoặc tổ chức tạo ra một mức độ tin cậy và sự đảm bảo cho các bên liên quan, bao gồm ngân hàng và các đối tác kinh doanh. Trong trường hợp doanh nghiệp không thực hiện hoặc không đúng nghĩa vụ, tiền ký quỹ có thể được sử dụng để bồi thường thiệt hại gây ra.
Ký quỹ ngân hàng có thể có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn, và tiền ký quỹ có thể là tiền mặt, kim khí quý, đá quý hoặc giấy tờ có giá trị. Quy định và các điều khoản cụ thể liên quan đến ký quỹ được quy định theo các quy định của pháp luật.
Kỹ quỹ ngân hàng áp dụng trong lĩnh vực nào?
Dịch vụ ký quỹ được áp dụng để hỗ trợ các doanh nghiệp chứng minh năng lực tài chính để được cấp phép hoạt động trong các lĩnh vực sau:
- Kinh doanh bảo hiểm
- Lữ hành quốc tế
- Dịch vụ việc làm
- Cho thuê lại lao động
- Tư vấn du học
- Bán hàng đa cấp
- Kinh doanh tạm nhập – tái xuất
- Doanh nghiệp và người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng…
Trong các lĩnh vực này, việc có ký quỹ ngân hàng giúp doanh nghiệp chứng minh khả năng tài chính và cam kết thực hiện đúng nghĩa vụ trong quá trình hoạt động của mình. Điều này mang lại sự tin tưởng và đảm bảo cho các bên liên quan, bao gồm ngân hàng và đối tác kinh doanh.
Các hình thức ký quỹ
Hiện nay, có ba hình thức ký quỹ phổ biến nhất, bao gồm: Ký quỹ L/C, ký quỹ bảo lãnh và ký quỹ vào mục đích kinh doanh đa ngành nghề.
Ký quỹ L/C
Ký quỹ L/C (Letter of Credit) là một hình thức giao dịch giữa người mua và người bán thông qua sự tham gia của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Ngân hàng lập ra một L/C có giá trị tương tự một lá đơn theo yêu cầu của các bên liên quan, cam kết thanh toán hàng hóa cho bên người bán (xuất khẩu) khi các điều kiện trong L/C được đáp ứng.
Ký quỹ bảo lãnh
Ký quỹ bảo lãnh là hình thức phổ biến nhất trong lĩnh vực xây dựng, được sử dụng để thực thi hợp đồng giữa hai bên chính là nhà đầu tư và chủ thầu, trong đó ngân hàng đóng vai trò là đơn vị trung gian. Ký quỹ bảo lãnh cam kết bảo đảm rằng các điều khoản trong hợp đồng sẽ được thực hiện đúng theo thỏa thuận và tiền ký quỹ có thể được sử dụng để bồi thường thiệt hại nếu bên không thực hiện đúng nghĩa vụ.
Ký quỹ vào mục đích kinh doanh đa ngành nghề
Đây là hình thức ký quỹ phục vụ cho việc kinh doanh và hạn chế trường hợp vỡ nợ hay phá sản trong một số ngành nghề và lĩnh vực khác. Lý do là trong quá trình kinh doanh, nhà đầu tư phải đảm bảo duy trì một mức tối thiểu về tài chính và ký quỹ vào mục đích kinh doanh đa ngành nghề sẽ đảm bảo sự đủ tiền mặt để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính cần thiết.
Lợi ích của việc ký quỹ
Ký quỹ mang lại nhiều lợi ích cho tổ chức và doanh nghiệp, tạo nên sự uy tín và niềm tin trong quan hệ kinh doanh. Dưới đây là một số lợi ích quan trọng của việc ký quỹ:
- Xây dựng uy tín: Ký quỹ giúp tăng cường uy tín và đánh giá tín dụng của tổ chức hoặc doanh nghiệp trong mắt ngân hàng và các đối tác kinh doanh. Điều này góp phần quan trọng trong việc thúc đẩy quan hệ hợp tác và nhận được sự tín nhiệm từ phía các bên liên quan.
- Tạo niềm tin và yên tâm: Ký quỹ giúp tạo ra sự tin tưởng, yên tâm và an toàn cho cả tổ chức, doanh nghiệp và các đối tác. Việc có một khoản tiền ký quỹ được phong tỏa trong tài khoản ngân hàng tạo ra một mức độ bảo đảm và đảm bảo rằng các nghĩa vụ tài chính sẽ được thực hiện đúng theo cam kết.
- Tạo thuận lợi tài chính: Khi ký quỹ, tổ chức hoặc doanh nghiệp có thể tận dụng khoản tiền ký quỹ để phát sinh lãi suất trong tài khoản ngân hàng. Điều này mang lại lợi ích tài chính bổ sung và giúp tăng cường khả năng tài chính của tổ chức.
- Thoải mái trong kinh doanh: Ký quỹ đem lại cảm giác thoải mái và an toàn cho tổ chức và doanh nghiệp trong quá trình kinh doanh. Sự hiện diện của ký quỹ mang lại sự chắc chắn và khả năng đối mặt với các tình huống không mong muốn, như vỡ nợ hoặc phá sản.
Việc ký quỹ mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho tổ chức và doanh nghiệp, bao gồm tạo uy tín, niềm tin, thuận lợi tài chính và sự an toàn trong quá trình kinh doanh.
Những ngân hàng hỗ trợ ký quỹ tốt nhất
Hiện nay, có nhiều ngân hàng hỗ trợ dịch vụ ký quỹ và dưới đây là danh sách 5 ngân hàng được đánh giá cao và được khách hàng đánh giá là có dịch vụ tốt trong lĩnh vực này:
ACB
- Loại tiền: VND, USD, EUR và các ngoại tệ khác.
- Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000đ/100USD/100EUR.
Vietinbank
- Loại tiền ký quỹ: VND.
- Kỳ hạn ký quỹ: Không kỳ hạn, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng.
BIDV
- Loại tiền: VND hoặc ngoại tệ.
- Lãi suất: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn.
- Số tiền gửi tối thiểu: Tùy theo từng loại ký quỹ.
NamABank
- Kỳ hạn: Không kỳ hạn, có kỳ hạn.
- Loại tiền: VND, ngoại tệ.
- Số tiền gửi tối thiểu: Tùy theo từng loại ký quỹ.
- Lãi suất: Theo biểu lãi suất hiện hành của Nam A Bank.
HDBank
- Loại tiền: VND, USD, EUR và các ngoại tệ khác.
- Lãi suất: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
- Số tiền gửi tối thiểu: Tùy theo từng loại ký quỹ.
Lưu ý rằng, danh sách này chỉ mang tính chất tham khảo và các ngân hàng khác cũng có thể cung cấp dịch vụ ký quỹ tốt. Để tìm hiểu chi tiết về dịch vụ và điều kiện của từng ngân hàng, nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tham khảo thông tin trên trang web chính thức của họ.
Thủ tục ký quỹ ngân hàng
Để mở tài khoản ký quỹ tại ngân hàng, mỗi doanh nghiệp hoặc tổ chức cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
Trường hợp có tài khoản
- Hợp đồng tiền gửi ký quỹ.
- Ủy nhiệm chi trích tiền từ tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn sang tài khoản ký quỹ.
Trường hợp chưa có tài khoản
- Hồ sơ mở tài khoản bao gồm: Giấy đăng ký thông tin tài khoản, hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý của tổ chức, hồ sơ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản.
- Ủy nhiệm chi trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.
Để biết thêm chi tiết về các giấy tờ cụ thể và quy trình mở tài khoản ký quỹ, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà bạn quan tâm hoặc tham khảo thông tin trên trang web chính thức của ngân hàng đó.
Lời kết
Qua bài viết trên, hy vọng rằng bạn đã có cái nhìn tổng quan về khái niệm và vai trò của ký quỹ trong các giao dịch kinh doanh. Ký quỹ đóng vai trò quan trọng trong việc tạo niềm tin, đảm bảo nghĩa vụ tài chính và xây dựng mối quan hệ đáng tin cậy giữa các bên liên quan. Nếu bạn đang xem xét áp dụng ký quỹ trong hoạt động kinh doanh của mình, hãy lưu ý các hình thức và quy trình liên quan, cũng như tìm hiểu về các ngân hàng hỗ trợ ký quỹ tốt nhất.
Chúc các bạn thành công và gặt hái nhiều thành tựu trong hành trình kinh doanh của mình.
Trả lời