CIC là gì?
CIC là viết tắt của Credit Information Center, tức là Trung tâm Thông tin Tín dụng, một tổ chức quản lý do Ngân hàng Nhà nước điều hành. Hệ thống thông tin trong CIC đóng một vai trò quan trọng trong quá trình đánh giá và cấp tín dụng cho cá nhân và doanh nghiệp bởi các ngân hàng.
Tương tự như hệ thống tín dụng ở nhiều quốc gia khác trên thế giới, các ngân hàng tại Việt Nam kết nối với hệ thống thông tin tín dụng. Hệ thống này ghi nhận lịch sử tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm thông tin về việc sử dụng dịch vụ tín dụng từ các ngân hàng khác nhau.
CIC hoạt động như thế nào?
CIC hoạt động bằng cách thu thập và ghi nhận thông tin về các khoản vay, tên người vay, tổ chức cho vay, số tiền vay và quá trình thanh toán từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Khi nhận được thông tin này, CIC liên tục cập nhật cơ sở dữ liệu của họ và cung cấp thông tin này cho người sử dụng hệ thống để họ có thể xem xét lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân hoặc doanh nghiệp một cách chi tiết và rõ ràng.
Thông qua CIC, các ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể đánh giá khả năng vay tiền của bạn và đưa ra quyết định về việc cấp tín dụng nhanh chóng. Thông tin về các khoản vay của khách hàng sẽ được phân loại thành 5 nhóm:
Nhóm 1: Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn
Đây là những khoản vay được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng hạn. Trường hợp trả nợ quá hạn từ 1-10 ngày vẫn thuộc nhóm 1 nhưng sẽ phải trả phạt lãi.
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý
Bao gồm các khoản vay đáo hạn trong khoảng từ 10-90 ngày.
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn
Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 90 -180 ngày.
Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ
Gồm các khoản nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày.
Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả nảng mất vốn
Bao gồm các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày, cũng như các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn 90 ngày trở lên theo thời hạn được cơ cấu lần đầu, cơ cấu lại lần thứ hai và các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.
Việc phân loại các nhóm nợ giúp CIC xác định nơi đâu là nợ xấu và cá nhân nào có lịch sử vay không đạt tiêu chuẩn, từ đó hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng đưa ra các giải pháp xử lý phù hợp.
Nợ xấu CIC là gì?
Nợ xấu là tình trạng nợ được phân loại vào nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao) trong hệ thống CIC. Nói cách khác, nợ xấu bao gồm các khoản nợ mà đã quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trong thời gian trên 90 ngày. Ngân hàng thương mại sẽ dựa vào khả năng trả nợ của khách hàng để phân loại và xử lý các khoản vay theo các nhóm thích hợp.
Như vậy nợ xấu được xác định theo 2 yếu tố:
- Đã quá hạn trả nợ trên 90 ngày.
- Không có khả năng trả nợ.
Quy trình nộp hồ sơ đăng ký kiểm tra CIC
Hiện nay, có hơn 1.000 tổ chức tài chính vi mô tham gia báo cáo thông tin tới CIC. Tất cả đơn vị tín dụng hoạt động tại Việt Nam cũng tham gia vào hệ thống này. Nhờ đó, dữ liệu của khách hàng được cập nhật liên tục, làm cho quy trình kiểm tra CIC trở nên dễ dàng hơn.
Quy trình kiểm tra CIC thường diễn ra như sau:
Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký vay tại ngân hàng và yêu cầu kiểm tra nợ xấu cá nhân.
Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu và thu thập thông tin từ khách hàng.
Bước 3: Dựa trên thông tin thu thập, ngân hàng nhập liệu vào hệ thống CIC để kiểm tra lịch sử tài chính của khách hàng.
Bước 4: Sau khi kiểm tra, ngân hàng thông báo kết quả kiểm tra nợ xấu CIC cho khách hàng.
Phí kiểm tra CIC
Nhiều khách hàng thắc mắc liệu kiểm tra CIC trực tuyến có phí hay không. Câu trả lời là phụ thuộc vào từng tổ chức tài chính, phí kiểm tra CIC có thể khác nhau.
Theo quy định của CIC, mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống bởi ngân hàng sẽ có một khoản phí là 30.000đ.
Vì vậy, cho dù bạn tự kiểm tra thông tin hay yêu cầu ngân hàng làm điều này, bạn nên chuẩn bị sẵn phí kiểm tra CIC này.
Bị nợ xấu có vay tiền được không?
Nếu bạn bị nợ xấu, thuộc nhóm 3, 4, hoặc 5, thì hầu hết các ngân hàng sẽ không cấp khoản vay cho bạn dưới bất kỳ hình thức nào. Thông thường, bạn cần phải đợi ít nhất 02 năm để tình trạng của bạn trong hệ thống CIC trở lại bình thường.
Tuy nhiên, một số tổ chức tín dụng cũng rất khắt khe trong quá trình xem xét và có thể từ chối cấp tín dụng cho bạn ngay khi bạn thuộc nhóm thứ 3, và một số ngân hàng có thể từ chối cấp tín dụng mãi mãi.
Làm thế nào để tránh rơi vào nợ xấu?
Để tránh bị nợ xấu, bạn cần tuân thủ các quy tắc sau:
- Chi phí trả nợ không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của bạn.
- Luôn trả nợ đúng hạn và không chậm trễ.
- Tránh vay tiền nếu lịch sử tín dụng trong 2 năm gần đây của bạn không tốt.
- Sử dụng thẻ tín dụng một cách có hiểu biết và không vượt quá giới hạn nợ của thẻ.
Hướng dẫn tự kiểm tra CIC trực tuyến
Như mọi người đã biết, hiện nay việc đăng ký mua trả góp cho các sản phẩm như smartphone, dịch vụ thẩm mỹ, hoặc du lịch trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Rất nhiều tổ chức tín dụng có thể duyệt hồ sơ vay trả góp một cách nhanh chóng, chỉ cần vài phút để điền vào mẫu đơn trực tuyến. Tuy nhiên, điều này cũng có mặt trái, khi mà có những kẻ xấu sử dụng thông tin cá nhân như CMND, bằng lái, hoặc hộ khẩu của người khác để tạo ra hồ sơ giả, khiến cho những người bị mất kiểm soát về tình hình tài chính, và dẫn đến tình trạng bị nợ xấu. Thậm chí, những người này có thể không biết mình bị nợ cho đến khi muốn vay tiền từ ngân hàng hoặc mở thẻ tín dụng và phát hiện rằng hồ sơ của họ đã bị hủy, và lý do chính là do họ bị nợ xấu. Vì vậy, để tự kiểm tra CIC, bạn có thể thực hiện các bước sau, rất đơn giản và chỉ mất khoảng 2 phút.
- Trước tiên, hãy truy cập trang web của CIC (https://cic.org.vn) để đăng ký thông tin của bạn.
- Sau đó, bạn điền các thông tin theo yêu cầu của hệ thống để đăng ký tài khoản. Bạn nên nhập đúng email và số điện thoại để nhận thông báo từ CIC.
- Nhập mã OTP (One-Time Password) mà bạn nhận được qua số điện thoại để xác nhận đăng ký.
- Sau một ngày làm việc, một nhân viên từ CIC sẽ liên hệ với bạn để xác nhận thông tin. Nếu thông tin được xác minh là chính xác và thuộc chủ sở hữu thật, CIC sẽ gửi kết quả kiểm tra cho bạn qua email. Ví dụ sau đây là một kết quả kiểm tra CIC cho thấy một khoản nợ thẻ tín dụng trị giá 20 triệu đồng.
Lời kết
Trong bài viết này, bạn đọc đã tìm hiểu về CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng và tầm quan trọng của việc kiểm tra thông tin tín dụng của mình. Việc kiểm tra CIC đều đặn có thể giúp bạn tránh bị nợ xấu và đảm bảo tình hình tín dụng của bạn luôn ổn định. Điều quan trọng là luôn duy trì tình hình tài chính cân đối, trả nợ đúng hạn và chỉ vay một cách thông minh theo khả năng tài chính của bạn. Điều này sẽ giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt và có khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách dễ dàng hơn trong tương lai.
Hãy xem xét việc kiểm tra CIC như một phần quản lý tài chính cá nhân của bạn. Bằng cách thực hiện các biện pháp cẩn thận và theo dõi thông tin tín dụng của mình, bạn có thể bước vào tương lai với sự tự tin và an tâm về tình hình tài chính của mình. Chúc các bạn thành công trong việc quản lý tài chính cá nhân và bảo vệ thông tin tín dụng của mình!
Trả lời